Уголовная статья по неуплате кредита: что грозит должнику на практике

“В январе 2022 года взял в банке кредит на 2,5 миллиона рублей. В течение двух лет исправно платил его без просрочек. Одновременно, пользовался кредитной картой, брал небольшие займы и в других банках. Вопросов к моей кредитной истории не было. Но в начале 2025 года потерял работу из-за проблем со здоровьем. В настоящий момент возможности вносить платежи нет. Сумма долга составляет 1,4 миллионов, плюс есть долг в 200 тысяч в другом банке. Насколько велика вероятность, что меня привлекут по уголовной статье? Могут ли посадить за неуплату кредита?”

Когда человек берет банковский займ, он подписывает кредитный договор, тем самым обязуется своевременно и в полном объеме исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Нарушение графика платежей чревато серьезными неприятностями – долг сохраняется и даже растет за счет штрафов и пеней по просрочке, а через пару месяцев кредитор может инициировать принудительное взыскание. Рассказываем, что будет, если не платить кредит и чем должнику грозит неуплата.

Какие статьи УК РФ могут применяться за неуплату кредита?

Правоотношения между кредитором и заемщиком регламентируются преимущественно положениями гражданского законодательства страны. Согласно положениям ст.25 ГК, если заемщик в силу различных обстоятельств не может выплачивать долг, а его размер превышает 500 тысяч рублей, ему следует в кратчайшие сроки обратиться в арбитражный суд, чтобы признать себя банкротом. При небольшом кредите оформить несостоятельность и списать долги можно через МФЦ.

Основной способ воздействия на недобросовестных граждан заключается в привлечении их к имущественной ответственности. В частности, по кредитам, обеспеченных залогом, кредитор может потребовать изъятие и последующую продажу залогового имущества. Также в рамках открытого исполнительного производства возможно наложение ареста на банковские счета должника. Вынесение в отношении него запрета на выезд за границу.

Таким образом, в большинстве случаев наказание за неуплату и просрочки по банковским займам ограничивается нормами гражданского или административного права. Но российский законодатель все же допускает ситуации, когда должнику грозит уголовная ответственность за неуплату кредитов.

В частности, возбуждение уголовного производства возможно по следующим статьям:

1. ст. 159.1 УК РФ: мошеннические действия в кредитной сфере. Чтобы привлечь виновных лиц к ответственности по данной статье, придется доказать, что заемщик с самого начала не планировал возвращать кредитные средства.

Применение положений ст.159.1 УК РФ допускается при соблюдении нескольких условий:

• Заемщик предоставил сфальсифицированные документы, ложные/недостоверные сведения относительно места работы, доходов, адреса проживания;
• После получения займа должник не внес ни одного платежа по договору.

Если ранее заемщик не имел проблем с кредиторами, вносил платежи по просроченному кредиту, может документально подтвердить, что неуплата возникла из-за непростой жизненной ситуации, то дело вряд ли будет возбуждено.

2. ст. 176 УК РФ: незаконное оформление займа ИП, руководителем/собственником юрлица. Наступление уголовной ответственности связано с фактом предоставления должнику льготного кредитования на основании ложных, сфабрикованных сведений о его финансовом и хозяйственном положении.
3. ст. 177 УК РФ: злостное уклонение от уплаты кредита. Применение статьи возможно, если:

• имеется судебный приказ о принудительном взыскании долга;
• общий размер долговых обязательств более 2,25 миллионов руб;
• В ФССП возбуждено исполнительное производство;
• Действия должника попадают под определение «злостного уклонения».

Например. В отношении гражданина Н. возбуждено исполнительное дело о взыскании просроченного автокредита в размере 2,5 миллионов рублей. При этом гражданин Н. бездействует (игнорирует повестки в ФССП, не предпринимает никаких действий для погашения задолженности и решения финансовых проблем) или наоборот активно препятствует взысканию (предоставляет неверную информацию об имуществе, всячески скрывает место работы, реальный размер доходов, предпринимает попытки продать или подарить свое имущество).

Можно ли попасть в тюрьму за долги по кредиту?

На начало 2025, общий объем просрочки по кредитным обязательствам в России превысил 3 триллиона рублей. При этом многих должников волнует, посадят ли за неуплату кредита в тюрьму? Такая возможность существует, но на практике встречается крайне редко и в основном, если кредитор и правоохранительные органы смогут доказать мошеннические действия со стороны заемщика: сознательно ввел банк в заблуждение или не планировал платить займ.

Если у заемщика имеется реальная возможность погасить долговые обязательства, но он не спешит решать возникшие проблемы, его действия/бездействие можно квалифицировать по ст.177 УК РФ. При самом худшем развитии сценария злостное уклонение от уплаты задолженности может грозить арестом и двумя годами тюрьмы.

Какие наказания предусмотрены за неуплату займа?

Несвоевременное внесение платежей и неуплата кредита влекут за собой следующие санкции:

• финансовая ответственность – неустойки, единоразовый возврат всей суммы займа. Конкретные размеры штрафных санкций и условия для их наступления обычно подробно прописываются в кредитном договоре.
• имущественная ответственность – конфискация имущества должника (недвижимости, транспорта, денежных средств, хранящихся на банковских счетах) с его последующей реализацией.
• уголовная ответственность – денежные штрафы, исправительные работы, лишение свободы с отбыванием в колонии на срок от 2 (ст.159.1) до 5 (ст.176) лет.

Практика показывает, что при работе с проблемной задолженностью российские банки предпочитают задействовать финансовые рычаги. Если их недостаточно, кредиторы идут в мировой или районный суд, чтобы при поддержке приставов изъять и реализовать движимое/недвижимое имущества. Открытие уголовного дела становится крайней мерой наказания, которое применяется в основном в отношении злостных неплательщиков.

Однако не стоит забывать, что каждая ситуация уникальна и требует индивидуального подхода. Прежде чем предпринимать какие-либо действия для урегулирования проблемы, важно проконсультироваться с специалистом.

Какие действия может предпринять банк против должника?

Процедура взыскания с заемщика просроченного кредита обычно включает следующие действия со стороны кредитора:

1. Звонки, SMS и письма должнику. Закон также разрешает выезд сотрудников кредитной организации на встречу с заемщиком для переговоров.
2. Привлечение коллекторов. Как правило, на этот шаг кредиторы идут при отсутствии ресурсов и перспектив для дальнейшего взаимодействия с должником и правоохранительными органами.
3. Обращение в мировой суд для получения судебного приказа/исполнительного листа.
4. Судебный приказ или исполнительный лист направляются в территориальное отделение службы приставов по месту жительства или нахождения должника для принудительного взыскания долга.
5. Приставы возбуждают исполнительное производство (ИП). Изначально заемщику будет предложено погасить долг в добровольном порядке в течение 5 дней с момента открытия ИП.

Если кредит не будет погашен, приставы:

• Направляют запросы в банки для поиска счетов и ареста имеющихся на них денежных средств;
• Обращаются в Росреестр, ГИБДД для поиска и возможного ареста недвижимости, транспортных средств;
• Запрашивают ФСС и ФНС на предмет постоянного дохода и официального места работы должника. В дальнейшем работодателю направляется постановление об удержании денежных средств в счет долга с заработной платы недобросовестного заемщика;
• Выносят постановление о запрете на пересечение государственной границы РФ.

В отношении злостных неплательщиков дознаватели ФССП могут возбудить уголовное дело по ст.177 УК РФ на основании заявления кредитора или пристава, который ведет исполнительное производство. Для возбуждения уголовного производства по ст.159.1 или ст.177 УК РФ кредитор должен обратиться в районное отделение полиции или следственный отдел.

Как происходит взыскание через суд?

Долг по кредитным обязательствам банки чаще всего взыскивают через мировые суды. Сроки подачи искового обращения разнятся. Кто-то инициирует разбирательство уже спустя несколько месяцев просрочки, некоторые выжидают полгода или даже больше. Для кредитора главное уложиться в трехлетний период исковой давности.

В течение 10 дней с момента вынесения судебного решения должник вправе отменить его. Особых оснований для этого не требуется, достаточно самого факта направления заемщиком письменных возражений. Например, должник может быть не согласен с суммой долга или размером штрафных санкций.

После отмены приказа мало кто из кредиторов сразу же подает повторный иск. Многие предпочитает продать проблемный долг коллекторам, другие же продолжают воздействовать на должника с помощью звонков, писем, СМС.

Обратите внимание! К мировому судье для принудительного взыскания обращаются, если размер просроченного кредита не превышает 100 тысяч рублей. Выдача приказа на взыскание больших сумм является подсудностью районного суда.

Как должнику избежать усугубления ситуации?

Тем, кто столкнулся с таким видом правонарушения, как неуплата кредита, не стоит паниковать – от серьезных финансовых проблем не застрахованы даже самые добропорядочные заемщики. Но чтобы не усугубить ситуацию и выйти из нее с минимальными потерями нужно не гуглить в спешке вопросы по типу “садят ли в тюрьму за неуплату кредита”, а обратиться в банк для поиска решения проблемы, которое устроило бы все заинтересованные стороны.

Ни в коем случае не избегайте общения с сотрудниками службы взыскания. Банкам также невыгодно тратить время и средства на обращение в суд, поэтому должнику может быть предложено несколько вариантов дальнейшего взаимодействия:

• Рефинансирование – перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях: увеличенный срок кредитования, сниженные процентные ставки и т.д. Этот способ доступен в основном заемщикам, которые еще не успели нарушить график выплат, тем самым испортив себе кредитную историю.
• Реструктуризация – смягчение условий займа для лиц, которые не могут в дальнейшем обслуживать долг перед банком: пролонгация сроков возврата долга, уменьшение ставки, списание части задолженности (пеней, штрафов и комиссий).
• Кредитные каникулы – задолженность фиксируется на определенной сумме, а выплата платежей временно замораживается. Кредитные каникулы предоставляют время для стабилизации финансового положения. При этом долг никуда не девается и после завершения отсрочки его все равно придется выплачивать.

Совет! Если в обозримом будущем вы ожидаете серьезное снижение доходов, лучше не откладывать переговоры с банками в дальний ящик и заранее оформить кредитные каникулы или рефинансирование. Воспользовавшись услугами Re-finance.ru вы сможете не только избежать проблем с законом, но и наладить собственные финансовые дела, и сохранить кредитную историю, что поможет сохранить ваше спокойствие и уверенность в будущем.

Наконец, должник может запустить в отношении себя процедуру банкротства. При ее правильном и полном прохождении долги по кредитам будут списаны и заемщик может не опасаться возможного уголовного преследования.

Итоги: когда долг превращается в уголовную ответственность?

Привлечение к уголовной ответственности в случае неуплаты кредита — нечастая практика, которая применяется, если:

• гражданин при оформлении займа заведомо предоставил недостоверные данные о себе, сфальсифицированные документы;
• заемщик изначально не собирался платить кредит;
• должник является злостным неплательщиком: у него имеются денежные средства и имущество, которое может быть реализовано, но он не предпринимает никаких действий для погашения задолженности.

В дальнейшем, после возбуждения уголовного дела, оно может быть передано в суд с назначением виновному лицу соответствующего наказания: штраф в размере до 200 тысяч рублей, обязательные работы на срок до 480 часов, арест на срок до 6 месяцев или лишение свободы на срок до 2 лет. Прекращение уголовного преследования допускается по заявлению кредитора или в случае добровольного погашения заемщиком части долга.

Неуплата кредита — это не просто финансовая проблема. Она может иметь серьезные юридические последствия. Важно понимать, что помощь специалистов, таких как компания РеФинанс.ру, может стать ключом к решению ваших финансовых трудностей и исключению возможных неприятностей с законом.