Со скольки лет дают кредит в банке: возрастные ограничения по видам займов

Все могут столкнуться с ситуацией, когда необходимы деньги на крупную покупку. Но особенно остро могут нуждаться в дополнительных средствах молодые люди. Часто они задаются вопросом, со скольки лет можно взять автокредит, ипотеку или потребительский займ. Рассмотрим, какие требования предъявляют банки к заемщикам по разным видам кредитов.

Минимальный возраст для получения кредита: общие правила

Оформление кредитов в России осуществляется по общему правилу с момента совершеннолетия, то есть с 18 лет. Данный возраст характеризуется приобретением гражданином полной, без ограничений, дееспособности.

Но на практике молодым людям не всегда удается взять кредит. Поэтому банковские организации самостоятельно устанавливают, с какого возраста дают автокредит, ипотеку или потребительский займ. Возрастная планка в некоторых из них завышается – минимум с 21 года. Встречаются случаи, когда устанавливается критерий достижения 23 или 25 лет.

На возрастные рамки влияет и вид кредита. Например, простая кредитная карта выдается чаще без проблем сразу после наступления совершеннолетия. А ипотеку могут оформить только более взрослые заявители.

Возрастные ограничения по ипотеке

По общему правилу, оформление ипотечного кредита доступно с момента достижения совершеннолетия. Но далеко не все банки предоставляют займы на покупку жилья молодым людям.

Ипотека предусматривает выделение значительной суммы средств на длительное время с достаточно весомым платежом. Поэтому заемщик должен иметь стабильный доход и платежеспособность. И некоторые банки убеждены, что в 18 лет молодой человек не может соответствовать данному критерию. Они опасаются рисков возникновения просрочек.

Обычно одобрение получают заявки от граждан, достигших 21-летнего возраста. Важно, чтобы у них была стабильная работа с заработной платой, достаточной для погашения кредита.

Ряд учреждений не доверяет и таким заемщикам. Минимальный порог в некоторых банках устанавливается на уровне 25 лет.

С какого возраста дают потребительские кредиты?

Когда молодой человек решает приобрести машину и рассматривает, со скольки лет выдают автокредит, появляются расстройства. Не все банки готовы предоставить средства данной категории заемщиков. В этом случае можно рассмотреть вариант оформления потребительского займа. Он предоставляется на любые нужды.

Формально, займ выдается с 18 лет. Но банки сами определяют возрастные границы и могут оформлять кредиты только лицам старше 21 года. Это связано с такими критериями:

• отсутствие стабильного заработка;
• неофициальное трудоустройство или отсутствие работы;
• несформированная кредитная история.

Как отмечают в банках, после 21 года у молодых людей ситуация с работой и доходом стабилизируется.

Некоторые кредитные организации предоставляют займы лицам в возрасте от 18 до 21 года, но при обязательном наличии поручителя, отвечающего определенным требованиям. Иными словами, поручитель должен иметь надежное место работы, стабильный и достаточный заработок, а также положительную кредитную репутацию.

Кредитные карты: доступность для молодых заемщиков

Желая оформить автокредит, с какого возраста можно взять его многие заемщики не думают. И по факту отказа могут обратить внимание на другой вариант – оформление кредитной карты.

Данный вид займа доступен в большинстве банков с 18 лет. При этом кредитные организации предъявляют минимум требований к заявителям.

Но для покупки транспортного средства этот вариант не подойдет. Ведь банки часто выдают карты с минимальным лимитом. Далее, при регулярном использовании платежного средства и формировании положительной кредитной истории, сумма увеличится.

Если же есть необходимость получить карту с большим лимитом, потребуется подтвердить платежеспособность документами. Второй вариант – приглашение поручителя.

Автокредит: возрастные рамки и особенности

Уточняя, что такое автокредит, со скольки лет дают мужчинам, многие понимают, что это обычный целевой займ. Поэтому условия практически аналогичны классическому потребительскому.

Оформление автокредита доступно с 18 лет. Но не во всех банках. Лучше обращаться после исполнения 21 года. Так же, как и при выдаче потребительского займа, к заемщику предъявляются требования:

• подтверждение платежеспособности;
• официальное трудоустройство;
• наличие непрерывного трудового стажа на месте последней работы не менее 6 месяцев.

В некоторых случаях заемщики интересуются другим вопросом: выдается автокредит с какого возраста и до какого. Чаще банки определяют верхнюю возрастную планку на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это связано со временем полного погашения кредита. Организация должна быть уверена, что заемщик сможет выплатить всю сумму в срок.

Помимо возраста и платежеспособности заемщика кредиторов часто интересует место проживания гражданина и гражданство.

1. В паспорте необходимо иметь отметку о гражданстве. Несмотря на то, что некоторые банки выдают займы иностранцам, охотнее заявки одобряются гражданам РФ. К иностранцам также предъявляется особое требование – продолжительность разрешения на временное проживание не должна быть менее срока окончания выплаты кредита.
2. Второй важный момент – наличие постоянного места регистрации. При этом, одобрение получают заявки, поданные по месту прописки. Поэтому нужно выбирать банк в регионе, а лучше в населенном пункте, где проживает человек. В этом случае кредитору будет легче проверить потенциального клиента перед сделкой, не направляя межтерриториальные запросы.

Требования к стажу работы стандартные. Необходимо иметь постоянное трудоустройство и работать по последнему месту не менее полугода.

Образовательный кредит: какие условия для студентов?

Среди всех кредитных продуктов характерные особенности имеют образовательные кредиты. Это связано с тем, что банки часто готовы выдавать их заемщикам, которым нет 18 лет. То есть выпускник школы может поступить в вуз, подав заявку на такой займ.

Следует помнить о ключевом моменте: для утверждения запроса необходимо наличие двух подтверждений. Первое должно быть получено от родителей или официальных опекунов несовершеннолетнего. Второе – от представителей органов опеки и попечительства.

Также ограничен максимальный срок займа. Он равен длительности обучения, к которой дополнительно прибавляется не более 10 лет.

Как подтвердить свою платежеспособность?

При оформлении любого кредита требуется подтверждение возможности вносить ежемесячный платеж. По некоторым документам банк сможет удостовериться в надежности заемщика и выполнении обязательств по возврату средств в срок.

Среди самых распространенных – справка по форме 2-НДФЛ. В ней прописывается официальный доход гражданина за год. Запросить справку можно у работодателя (в бухгалтерии) или через портал Госуслуги в личном кабинете.

Некоторые заемщики получают не «белую», а «серую» или даже «черную» зарплату. То есть деньги перечисляются неофициально, выдаются «в конверте». Еще бывают ситуации, когда имеется доход из дополнительных источников, например, при сдаче в аренду жилья. Его внести в справку 2-НДФЛ невозможно. Поэтому сумма дохода может быть значительно ниже, чем на самом деле. На основе представленных данных банк может вынести неверное решение о платежеспособности клиента.

В этом случае допускается предоставление справки по форме банка. В ней отражаются все источники дохода, в том числе дополнительные. Но стоит помнить, что необходимо будет прикрепить доказательства указанных сведений.

Какие документы понадобятся при оформлении кредита?

Каждая кредитная организация предъявляет собственные требования к пакету документов при выдаче займа. Но есть минимальный перечень, который понадобится в любом банке:

• паспорт для удостоверения личности;
• документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по банковской форме);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или нотариально.

Некоторые банки просят предоставить второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение. Также могут потребоваться свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество, если будет оформлен залог.

Заключение

Резюмируя, можно отметить тенденцию: несмотря на законодательные нормы о возможности оформления кредита с 18 лет, банки устанавливают собственные возрастные нормы. Поэтому молодые люди часто получают займы только после 21 года.

Если же деньги нужны, а заявитель получает отказ, можно обратиться к специалистам по подбору проверенных кредитных организаций и продуктов. Например, через компанию Рефинанс.ру можно получить займ на выгодных условиях даже с плохой кредитной историей. Квалифицированные сотрудники сформируют заявку и направят ее в банки, где минимальный процент отказа для молодых клиентов.