Сколько времени банк рассматривает заявку по ипотеке?

Всех будущих заемщиков интересует вопрос, сколько рассматривают ипотеку? Так как финучреждения стремятся минимизировать риски, они внимательно изучают все аспекты, связанные с потенциальным клиентом. Оценка финансового положения, кредитной истории, проверка предоставленных документов – это лишь некоторые из этапов, которые проходит каждая заявка на ипотеку. Далее мы постараемся рассказать о том, сколько рассматривается ипотека и от чего это зависит.

Оформление целевого займа: этапы

Получение ипотечного кредита – важный шаг к приобретению собственного жилья. Этот процесс состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует внимательности и ответственности:

• Подача заявления. Вы подаете заявление на ипотеку в выбранный банк, указывая свои личные данные и информацию о желаемой недвижимости.
• Анализ. Финучреждение проводит экспресс-анализ вашей кредитоспособности, чтобы определить, можете ли вы претендовать на ипотеку.
• Оценивание объекта. Независимый оценщик, нанятый банком, оценивает рыночную стоимость выбранного вами объекта недвижимости.
• Сбор документации и заключение договора. Вы предоставляете полный пакет необходимой документации (удостоверение личности, справки о доходах, документы на недвижимость) и подписываете кредитный договор.
• Итоговое решение. Финучреждение тщательно изучает всю документацию и принимает итоговое решение о выдаче или отказе в займе.
• Оформление целевого займа. В случае положительного решения организация перевод сумму займа на счет продавца недвижимости или на ваш счет, в зависимости от условий договора.
• Регистрация сделки. После получения кредита необходимо зарегистрировать ипотеку на приобретенную недвижимость в порядке, который установлен законом.

Сколько времени рассматривают ипотеку в разных финучреждениях?

Первым делом, при попадании запроса в банк начинается тщательная проверка информации о клиенте. Этот процесс многогранный и может занять от 2 часов до 5 дней, ведь время рассмотрения анкеты зависит от выбранной финансовой организации.

После регистрации заявления в базе данных начинается проверка личности клиента, включая отсутствие судимости, КИ, скоринговая проверка и андеррайтинг. В периоды высокой загруженности банковских сотрудников этот этап может растянуться на несколько недель.

По завершении всех проверок пакет документации передается в кредитный комитет, где принимается окончательное решение по заявке. Поскольку заседания комитета обычно проводятся по расписанию, это также может повлиять на общее время одобрения ипотеки. Поэтому нельзя дать точный ответ на вопрос «сколько рассматривается заявка на ипотеку».

Аспекты, которые влияют на время рассмотрения запроса

Время, которое кредитное учреждение тратит на рассмотрение запроса каждого клиента, может различаться, так как зависит от нескольких нюансов:

• Качество вашей заявки. Чем полнее и точнее предоставленная вами информация, тем быстрее организация сможет обработать запрос и принять решение.
• Ваше финансовое положение. Состояние ваших финансов и КИ играют ключевую роль. Высокий уровень дохода и положительная КИ ускорят процесс, тогда как проблемы с финансами могут привести к отказу.
• Загруженность банка. Сроки изучения анкеты зависят от нынешней загруженности работников организации, их профессионализма.
• Внутренняя политика кредитного учреждения. Каждое финучреждение устанавливает свои сроки рассмотрения заявок, исходя из внутренних процедур и правил.
• Тип объекта и программы кредитования. Как долго рассматривают заявку на ипотеку? Рассмотрение запросов на покупку квартиры в новостройке может отличаться по срокам от заявки на вторичное жилье. Кроме того, на скорость влияет выбранная ипотечная программа. Например, классическая ипотека будет рассмотрена быстрее, чем сельская, военная или семейная, так как последние требуют больше документов и времени на их обработку. То же самое касается ипотеки с включением маткапитала.

Среднее время изучения онлайн-запросов

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку? В каждой финансовой организации запросы на получение целевого займа рассматривают в собственном темпе. Кроме платежеспособности клиента, на сроки может повлиять несколько моментов: выбранная программа кредитования, степень загруженности работников финучреждения, политика компании, необходимая сумма. Некоторые заемщики получают ответ меньше, чем через три-пять рабочих дней после отправки заявки, а другие – через одну-две недели.

Можно ускорить процедуру рассмотрения запроса банком?

Хотите, чтобы ваша заявка на ипотеку рассматривалась как можно быстрее? Тогда используйте несколько эффективных способов:

• Станьте зарплатным клиентом банка. Для банка вы будете выглядеть надежным и финансово стабильным заемщиком, что не только ускорит одобрение, но и уменьшит количество необходимых документов.
• Откройте вклад в банке, где подаете заявку на ипотеку. Наличие вклада или накопительного счета в этом же банке также является признаком вашей финансовой состоятельности и добросовестности.
• Имейте положительную кредитную историю. Время от времени берите небольшие потребкредиты или пользуйтесь кредиткой, но обязательно погашайте долги вовремя. Это поможет сформировать положительную кредитную историю.
• Подтвердите доход справкой 2-НДФЛ. Этот документ позволит финансовому учреждению быстрее оценить вашу платежеспособность, чем справка в свободной форме.
• Ознакомьтесь с требованиями банка к недвижимости. Изучите требования организации к выбранному объекту. Таким образом, будет проще определиться с суммой займа, узнать о выгодных ставках и размерах взносов. Чтобы сделать предварительные расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором.

По каким причинам финучреждение может отказать в оформлении целевого займа после раннего одобрения?

Проверка клиента состоит из двух этапов: предварительного и окончательного решения, перед самой сделкой. Иногда бывает, что заемщик получает отказ после второго этапа, несмотря на предварительное одобрение. Среди основных причин, почему так происходит:

• Поменялось фин. состояние. За время, прошедшее между этапами проверки, ваше финансовое положение могло измениться, например, уменьшился доход или увеличились расходы.
• Ухудшилась КИ. На момент фактической подачи анкеты ваша КИ могла ухудшиться или просто перестать соответствовать запросам финучреждения.
• Оценка объекта оказалась ниже ожидаемой. Если оценка объекта, которая выступает в качестве залога, оказалась меньше, чем предполагалось, финучреждение может отказать в получении займа на запрашиваемую сумму или совсем отказать.
• Нарушены условия соглашения. Вы могли нарушить какие-то условия соглашения или не передали все необходимые документы и данные.
• Изменилась внутренняя политика финучреждения. Банк мог принимать решение на основе внутренних правил, которые потом просто изменились.

Когда можно подать заявку на ипотеку повторно?

В законе нет каких-либо ограничений ни в количестве целевых займов, ни в количестве запросов. Но в каждой финансовой организации могут быть свои правила, которые не позволяют отправлять запросы очень часто. Если финучреждение по каким-то причинам отказало в выдаче целевого кредита, то еще раз отправить запрос можно через 2 месяца после получения негативного решения.

Какие специалисты участвуют в рассмотрении запросов?

Процесс рассмотрения заявки на ипотеку в банке – многоступенчатый процесс, который включает в себя несколько ключевых этапов и предусматривает работу множества специалистов:

• Автоматический скоринг. На начальном этапе происходит автоматическая оценка заемщика на основе данных из анкеты, истории банковских операций и кредитной истории. Специальная программа присваивает баллы, и, если их количество достигает определенного уровня, заявка переходит на следующий этап.
• Проверка службой безопасности. Ее представители тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию на предмет ее достоверности и точности. Заявки направляются в ФНС, ПФР, а также проверяется работодатель, поручители и созаемщики.
• Анализ в специализированном отделе. Аналитический раздел банка проводит детальный анализ финансового положения заемщика. Специалисты оценивают доходы и расходы клиента, чтобы убедиться в его способности регулярно вносить платежи по ипотеке и вернуть кредит с процентами в полном объеме.
• Заключение отдела рисков. Отдел рисков оценивает возможные риски, связанные с выдачей кредита конкретному заемщику. Здесь учитываются как личные обстоятельства клиента, так и внешние факторы, которые могут повлиять на его кредитоспособность.

Каким образом финансовые учреждения сообщают о результатах проверки?

После подачи заявки на ипотеку, заемщики с нетерпением ждут решения банка. Уведомление о результатах рассмотрения может прийти разными способами. Зачастую финучреждения используют телефонную связь: менеджер может позвонить вам и сообщить о решении.

Другой распространенный способ – СМС-информирование. Вы получите сообщение на свой телефон с информацией о статусе вашей заявки. Некоторые банки также отправляют письма на электронную почту, указанную в заявлении. В личном кабинете на сайте банка (если он есть) также может появиться информация о решении по ипотеке.

Так или иначе, банк обязан уведомить вас о своем решении в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если же вы долго не получаете никакой информации, рекомендуется самостоятельно связаться с банком для уточнения статуса заявки.

Перечень финучреждений с выгодными ипотечными программами

В РФ есть много банков, предлагающих ипотечные программы. Но есть несколько кредитных учреждений, которые традиционно выделяются хорошими условиями и лояльным отношением к заемщикам.

• Сбербанк. Крупнейший банк России предлагает широкий выбор ипотечных программ, включая льготные варианты для молодых семей, военных и прочих граждан. Например, «Семейная ипотека» предлагает заем под от 5,7% годовых.
• ВТБ. Еще один весомый игрок на рынке целевого кредитования, предлагает несколько программ, включая ипотеку с господдержкой, рефинансирование и отдельные условия для зарплатных клиентов. Ставка по программе «Ипотека с господдержкой» начинается от 6,1% годовых.
• Газпромбанк. Предлагает программы кредитования для различных категорий клиентов, включая IT-специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы. «Ипотека для IT-специалистов» выдается под 4,7% годовых.
• Альфа-Банк. Известен гибкими условиями и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Финучреждение предлагает разные программы, включая ссуду на новостройки, жилище на вторичном рынке и рефинансирование. При этом «Семейная ипотека» выдается под 6%.
• Банк ДОМ.РФ. Специализируется на выдаче целевых займов и предлагает различные программы, включая льготные варианты для семей с детьми, молодых специалистов и жителей Дальневосточного федерального округа. Ставка по программе «Дальневосточная ипотека» составляет от 2% годовых.

Это лишь несколько примеров кредитных организаций, которые могут предложить выгодные условия по целевым займам. При выборе финучреждения важно учитывать не только процентные ставки, но и другие показатели, например, срок кредитования, размер первоначального платежа, требования к заемщику и условия страхования.