Одобрят ли ипотеку, если есть действующий кредит?

Многие задаются вопросом, дадут ли ипотеку, если есть кредит? Но однозначно ответить нельзя, так как каждый случай уникальный. Банки внимательно оценивают кредитную нагрузку заемщика, поэтому важно понимать, как наличие других займов может повлиять на решение по ипотечному кредиту. Далее опишем аспекты, которые необходимо учитывать, если оформляется ипотека с действующими кредитами.

Что учитывает финучреждение, принимая решение о выдаче целевого займа?

При рассмотрении запрос на целевой заем в России, банки тщательно анализируют различные аспекты, чтобы оценить кредитоспособность заемщика и минимизировать риски. Одобрят ли ипотеку, если есть кредит? Решение зависит от целого ряда факторов, которые можно условно разделить на несколько групп:

• КИ клиента. Банки всегда учитывают наличие у заемщика незакрытых потребкредитов, их количество и качество обслуживания. Просрочки, даже незначительные, могут отрицательно сказаться на решении финучреждения. Отсутствие КИ также может смущать банка, потому что в данном случае сложно оценить платежеспособность клиента.
• Финансовое состояние. Финучреждение оценивает доходы заемщика, их постоянство и соотношение с запрашиваемой суммой кредита. Официальное трудоустройство, стабильное финансовое положение увеличивают вероятность получения займа. Финучреждение может запросить справку о доходах за последние несколько месяцев, а также остальные справки, подтверждающие финансовое положение.
• Обеспечение по кредиту. В некоторых случаях банк может потребовать обеспечение по кредиту (залог имущества или поручительство). Наличие обеспечения снижает риски для банка и повышает вероятность одобрения кредита. Вид обеспечения и его стоимость также влияют на решение банка.
• Другие факторы. Возраст заемщика, его семейное положение и наличие детей также могут быть приняты во внимание. Некоторые кредитные организации могут учитывать регион проживания заемщика и его профессию. Полная и достоверная информация, предоставленная заемщиком, дает больше шансов на положительное решение организации.

Влияет ли сумма дохода на решение финучреждения по выдаче ипотечного займа?

Рассматривая запрос на выдачу ипотечного займа для банка размер ежемесячного дохода самого клиента и созаемщика (к примеру, супруга) будет определяющим критерием. Причем финучреждения не указывают конкретную сумму. Главное, чтобы дохода хватало для погашения обязательств перед банком, а после внесения обязательных взносов оставалось не менее 50% от дохода.

Может ли КИ повлиять на решение финучреждения по целевому займу?

КИ влияет на решение финучреждения по ипотечному займу. Наличие положительной КИ в разы повышает шансы на одобрение ипотеки, поскольку демонстрирует ответственность, устойчивое финансовое положение клиента. И наоборот, отрицательная КИ, с просрочками и долгами, может быть серьезной преградой для получения ссуды для покупки недвижимости.

Финучреждения, анализируя КИ, оценивают риски, связанные с выдачей крупной суммы на долгое время. Даже если у заемщика сейчас стабильный доход, наличие проблем в прошлом может вызвать сомнения в его способности своевременно выполнять взятые обязательства. Поэтому иногда при наличии серьезных нарушений в КИ, банк может отказать в выдаче ипотечного кредита. Но это не приговор, и ситуацию можно изменить, например, предложив дополнительное обеспечение по кредиту.

Можно взять ипотеку, если есть кредит, который еще не погашен?

Наличие дополнительных займов само по себе не является поводом для отказа в целевом кредите. Главное, что имеет значение для кредитной организации, – это платежеспособность, КИ и ПДН. Чтобы определить приблизительный ежемесячный взнос по ипотечному займу, вы можете воспользоваться калькулятором, который есть на сайте большинства финансовых организаций.

При этом подавайте заявки сразу в несколько банков – у них разные системы оценки. Проще всего получить кредит в банке, где вы получаете зарплату: там не нужно собирать много документов, да и процентные ставки часто ниже.

Дают ли ипотеку с кредитом? Условия получения целевого одинаковы для всех. Но, конечно, наличие незакрытой задолженности может повлиять на решение организации. Вот что нужно сделать:

• Заполнить анкету-заявку, указав персональные данные, информацию о выбранном объекте.
• Передать документы, которые подтверждают гражданство, возраст, место трудоустройства, доход (удостоверение личности, копия трудовой, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для ИП).

После подачи документации, остается только ждать решения банка. В процессе рассмотрения заявки менеджер может уточнить детали о ваших доходах и расходах. Если заемщик соответствует всем требованиям, то у него есть все шансы получить ипотеку даже при наличии нескольких действующих потребкредитов. При этом важно, чтобы ежемесячный взнос по всем займам вместе с новым не превышал 40-50% от доходов. Но в этом случае жилище становится залогом для банка. Поэтому для его дальнейшей продажи или дарения, нужно будет согласовывать это с кредитным учреждением.

Как действовать, если были просроченные платежи?

Просроченные платежи могут затруднить получение ипотеки, но не делают это невозможным. В первую очередь, необходимо трезво оценить ситуацию и понять, насколько серьезны просрочки. Если они были незначительными и кратковременными, шансы на одобрение ипотеки выше. Далее, важно улучшить свою кредитную историю. Постарайтесь погасить все имеющиеся долги, даже самые мелкие. Регулярные платежи по текущим потребкредитам также благоприятно повлияют на вашу КИ.

Не стоит отчаиваться, если банки отказывают в ипотеке. Обратитесь к кредитным брокерам, они помогут подобрать вариант ипотечного кредитования, исходя из вашей ситуации. Кроме того, можно изучить предложения с государственной поддержкой, где требования к КИ могут быть менее жесткими.

Наконец, будьте готовы предоставить максимально полный пакет документов, которые подтвердили бы вашу платежеспособность, стабильное финансовое положение. Чем полнее и точнее будет информация, тем больше шансов на позитивное решение кредитной организации.

Другие нюансы, влияющие на решение финучреждения

Влияет ли кредит на ипотеку? Да, но это не единственный критерий. При оценке платежеспособности кредитная организация учитывает множество показателей. Важно не только количество иждивенцев, таких как дети или пожилые родители, но и наличие супруга, ваш возраст, регулярные расходы, текущая кредитная нагрузка. Полная семья, где оба супруга могут выступить созаемщиками, с большей вероятностью получит позитивное решение, чем, например, одинокая девушка с ребенком.

Особое внимание уделяется алиментным обязательствам. Если один из супругов платит алименты, это 100% будет учтено в расходной части бюджета. Наличие долгов по алиментам может стать серьезным препятствием для получения ипотеки, вплоть до отказа в кредитовании. Также затруднительно получить ипотеку людям преклонного возраста, особенно на 10 лет и более. В подобных ситуациях банк оценивает совокупный доход супругов и устанавливает возрастное ограничение на момент погашения задолженности, до 75 лет.

Как увеличить вероятность получения целевого займа?

Сотрудники банка при рассмотрении заявки на ипотеку будут тщательно изучать вашу кредитоспособность, поэтому подготовка к этому процессу – залог успеха. Чтобы повысить вероятность получения займа на покупку жилья, следуйте простым, но важным рекомендациям:

• Подготовьте полный пакет документов заранее. Соберите справки, подтверждающие ваш доход (как официальный, так и неофициальный) и вашу платежеспособность. Чем полнее будет пакет документов, тем больше доверия вы вызовете у банка.
• Будьте честны с банком относительно своих кредитов. Сообщите обо всех имеющихся займах, включая те, что были взяты для первоначального взноса по ипотеке. Утаивание информации может привести к отказу.
• Самостоятельно проверьте свою КИ. Запросите информацию о своей КИ в любом банке и, если возможно, закройте имеющиеся долги досрочно. Чистая кредитная история – ваш главный козырь.
• Избавьтесь от долговых обязательств. Убедитесь, что у вас нет иных долгов, таких как штрафы или задолженности по алиментам. Погасите их, чтобы ваша финансовая картина выглядела привлекательнее.
• Привлеките созаемщиков и поручителей. Если можете, то привлеките созаемщиков или поручителей с положительной КИ и стабильным финансовым положением. Тогда будет больше шансов на одобрение вашего запроса.
• Подавайте заявки в разные банки. Не ограничивайтесь одним банком. Обратитесь в 2-5 учреждений, каждое из которых имеет свои критерии оценки. Если в одном кредитном учреждении вам отказали, в другой организации могут принять обратное решение.

Следуя этим советам, вы повысите свои шансы на оформление целевого займа и сможете стать обладателем собственного жилья.

Как действовать, если был получен отказ?

Отказ кредитной организации в получении займа на покупку жилья – не повод отчаиваться. Прежде всего, узнайте причину отказа, это позволит понять, над чем нужно поработать. Возможно, дело в вашей КИ, уровне дохода или других факторах.

Далее, займитесь исправлением ситуации. Постарайтесь повысить свой кредитный рейтинг, если в этом есть необходимость, увеличьте свой доход или уменьшите кредитную нагрузку. После этого можно повторно подать заявку в тот же банк или обратиться в другие кредитные организации.

Можно ли оформить заем на покупку жилья, если уже есть целевой кредит?

Точный ответ на данный вопрос нельзя дать без уточнения нескольких характеристик. Заемщик может взять дополнительный кредит под залог недвижимости. Финучреждения дают новый ипотечный заем при наличии старого, если первоначальный платеж составляет от сорока процентов от стоимости жилища. При этом банк тщательно анализирует финансовое положение клиента. Если ежемесячный доход позволяет вносить два обязательных платежа в срок, то шанс на одобрение будет высоким.