Независимая банковская гарантия: что это, отличия от обычной банковской гарантии и как ее получить

В современном деловом мире банковские гарантии являются одним из наиболее популярных инструментов по выполнению финансовых обязательств. Один из видов таких принципов — независимая банковская гарантия.

Независимая банковская гарантия — что это такое

Этот документ выдает банковская организация в пользу бенефициара (получателя платежа), в котором организация обязуется уплатить бенефициару конкретную сумму денег в установленный срок, если принципал (лицо, которое получает пользу от оформления) не исполнит требования бенефициара.

Основное различие от обычной гарантии— она выдается не под обеспечение принципала, а под обеспечение самого банка-гаранта. Организация несет полную ответственность за исполнение гарантийных требований, даже если принципал не может выполнить договорные условия. Данный финансовый инструмент оформляют как альтернативу классической гарантии в ситуациях, если принципал не имеет достаточного обеспечения или когда бенефициар требует более высокого уровня безопасности.

Участники гарантийной сделки

• Принципал — лицо, получающее пользу от оформления документа. Он является заемщиком, который получает от банка-гаранта деньги на выполнение гарантийных требований.
• Банк-гарант — финансовое учреждение, оформляющее гарантию. Компания обязана выплатить бенефициару точную сумму денег в установленный срок, если принципал не исполнит требования.
• Бенефициар — лицо, которому предоставляют гарантия. Бенефициар является получателем платежа, который вправе затребовать исполнение гарантийных обязательств в случае неисполнения принципалом договорных условий.

Кто может выступать гарантом

Одним из ключевых моментов при использовании финансового инструмента является выбор банка-гаранта. К нему предъявляются высокие требования, так как он несет полную ответственность за обязательства. В качестве банка-гаранта могут выступать только надежные финансовые учреждения, имеющие лицензии и опыт работы на финансовом рынке.

При выборе банка-гаранта принципал должен учитывать следующие факторы:

• банк-гарант имеет хорошую репутацию и быть надежным финансовым учреждением;
• у организации есть опыт работы с данным инструментарием;
• принципал должен сравнить гарантийные условия, предлагаемые разными организациями (комиссия за оформление, гарантийный срок, сумма и др.).

Что понадобится банку для оформления независимой гарантии

В зависимости от конкретной ситуации и требований банка-гаранта перечень документов может различаться, но в общем к нему относятся:

• документы принципала — устав, свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, подтверждение права на совершение сделки (доверенность, договор аренды и т.д.), а также финансовая документация (бухгалтерские отчеты, налоговые декларации);
• документы бенефициара — документы, подтверждающие личность бенефициара (паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН), а также документы на право получения платежа по гарантии (договор, акт приема-передачи товара или услуги и т.д.);
• доказательства обязательств принципала — договор между сторонами процесса, в котором подробно описаны условия, а также счета-фактуры, накладные, акты и т.д.;
• анкета принципала — организация вправе затребовать заполнить анкету, в которой принципал указывает подробную информацию о себе и своей деятельности.

После подачи документации банк-гарант проводит их проверку и решает предоставить гарантию или отклонить заявление. Если все документы в порядке, организация заключает с принципалом официальный договор, где прописаны гарантийные условия для всех участников процесса.

Какие документы понадобятся для оформления

• Удостоверение личности принципала (паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН и т.д.).
• Учредительная документация принципала (устав, свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ).
• Доказательство на право принципала на совершение сделки (доверенность, договор аренды и т.д.).
• Финансовые документы принципала (бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, выписки со счетов и т.д.).

Требования к форме и содержанию

Документ составляется на официальном бланке организации и содержит реквизиты. Договор можно оформить в свободной форме, но ее необходимо заверить нотариально.

При неправильном заполнении данных или оформлении, документ могут признать недействительной, что влечет серьезные последствия для всех участников процесса.

Что должно быть указано в банковской гарантии

• Название документа.
• Полное наименование банка-гаранта, адрес и реквизиты.
• Полное наименование всех участников.
• Гарантийная сумма.
• Гарантийный период (конкретная дата или период).
• Условия выплаты гарантии с подробным порядком и основаниями для оплаты.
• Подписи и печати.
• Номер документа.

Стоимость независимой гарантии

Цена данного документа зависит от суммы оформления, гарантийного периода, репутации и надежности банка-гаранта. В сумму входит следующее:

• комиссия банка-гаранта — основная составляющая стоимости, которая представляет собой процент от суммы. Размер комиссии зависит от политики банка-гаранта и составляет 1-5%;
• стоимость оформления гарантии — дополнительные расходы, связанные с оформлением (изготовление бланков гарантий, нотариальное заверение документов, оплата услуг переводчиков и др.);
• стоимость страхования рисков — некоторые банки-гаранты требуют от принципала страхования рисков, связанных с выдачей гарантии.

Сроки действия банковской гарантии

Согласно законодательству РФ, максимальный гарантийный период не должен превышать 1 год. Однако, в некоторых случаях, например, если документ оформляют на поставку товаров или выполнение работ, срок можно продлить до 2 лет.

Если в течение данного периода принципал выполнил свои требования перед бенефициаром, гарантия считается исполненной и гарант освобождается от ответственности. Если же бенефициар не затребовал оплату, договоренность считается неиспользованной. Принципал может ее использовать для других целей, если это предусмотрено договором.

После окончания установленного периода банк-гарант не несет ответственности за выполнение требований перед бенефициаром, даже если оговоренные обязательства не исполнены. В этом случае бенефициар может обратиться в суд для получения средств в принудительном порядке.