Может ли банк наложить арест на имущество и как это происходит

Для должников весьма важен вопрос, вправе ли банк арестовывать их имущество. Кредиторы предоставляют ссуды, однако не каждый заемщик способен соблюдать условия кредитного соглашения. В результате чего появляется непогашенный долг.

Финансовое учреждение не обладает полномочиями самостоятельно наложить арест на собственность неплательщика с целью компенсации долга. Данное право принадлежит исключительно судебным приставам, действующим в рамках исполнительного производства и на основании соответствующего исполнительного документа. Изучим, кто правомочен инициировать процедуру ареста, как она реализуется на практике и какое имущество может быть подвергнуто аресту.

Кто имеет право инициировать арест имущества

Первый вопрос, на который нужно ответить – кто может арестовать имущество. Инициировать процедуру может взыскатель – сторона, в пользу которой вынесено судебное решение о взыскании долга. В качестве взыскателя может выступать банк, микрофинансовая организация, физическое лицо или иная организация.

Арест имущества должника является обеспечительной мерой, направленной на сохранность имущества до его реализации в целях погашения задолженности. Чтобы инициировать принудительное взыскание задолженности, кредитор обращается в соответствующую судебную инстанцию с целью оформления исполнительного листа. Оригинал исполнительного листа подлежит передаче в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

На основании данного документа судебный пристав открывает исполнительное производство, в рамках которого предпринимаются действия, направленные на обеспечение принудительного исполнения решения суда. Предусматривается наложение ареста на имущество должника.

Полномочия судебных приставов при аресте

При осуществлении процедуры конфискации имущества у неплательщика, судебные исполнители опираются на нормы Федерального закона № 229-ФЗ, который устанавливает правила исполнительного производства. Сотрудник Федеральной службы судебных приставов обязан строго соблюдать требования этого закона, гарантируя охрану прав и законных интересов всех участников процесса: как лица, обязанного выплатить долг, так и кредитора.

Уточним, кто накладывает арест на имущество должника. Это осуществляется судебным приставом-исполнителем в рамках постановления, которое он же и вынес. Этот документ содержит перечень подлежащих конфискации активов, указание их оценочной стоимости, а также размер задолженности, подлежащей взысканию.

Используя предоставленные ему законом полномочия, судебный исполнитель имеет право:

• посещать недвижимость должника, как жилую, так и коммерческую, для описи и ареста его активов;
• запрашивать и получать информацию об имуществе должника из различных государственных и коммерческих организаций, в том числе из Росреестра, ГИБДД и банков;
• устанавливать цену, по которой будет продано имущество, находящееся под арестом;
• делегировать обязанности по обеспечению сохранности арестованной собственности сторонним лицам или специализированным организациям, передавая им на хранение;
• проводить мероприятия по реализации арестованного имущества посредством аукционов и торгов.
  

В ходе своей работы судебный пристав наделен определенными обязательствами.

1. Он обязан продемонстрировать свое удостоверение личности как должнику, так и всем присутствующим.
2. После возбуждения исполнительного производства должнику направляется соответствующее постановление. К данному документу прилагается заверенная нотариусом копия судебного решения, которое устанавливает ограничения на возможность распоряжения имуществом должника.
3. Во время исполнительного производства судебный пристав досконально уведомляет должника о его законных правах и обязанностях, установленных в нормативных документах. Он дает разъяснения по поводу соответствующих законодательных норм, применимых к рассматриваемой ситуации.
4. Фиксация перечня активов и применение мер по их ограничению в распоряжении осуществляется через оформление соответствующего акта.

Как проходит процедура ареста: этапы и особенности

Рассмотрим, как происходит арест имущества должника. Он включает несколько этапов.

1. С момента получения исполнительного листа судебным приставом незамедлительно выносится постановление о начале исполнительного производства, о чем извещается должник. Как правило, должнику отводится пятидневный период для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном листе.
2. Если должник игнорирует предписания, по истечении установленного срока судебный пристав приступает к выявлению имущества. С этой целью направляются официальные запросы в различные инстанции с целью получения сведений об активах должника.
3. После обнаружения имущества, пригодного для ареста, судебный пристав-исполнитель издает соответствующее постановление. В этом документе обязательно указывается список имущества, подлежащего аресту, его предполагаемая рыночная цена, а также размер долга, который послужил причиной для применения обеспечительной меры.
4. Чтобы определить перечень имущества, на которое налагается арест, ответственное лицо составляет акт описи арестованного имущества. Подробно фиксируется каждый объект, подлежащий ограничению, с указанием его параметров и текущего состояния. Данный документ подписывается судебным приставом-исполнителем, должником и как минимум двумя свидетелями.
5. После внесения описанного имущества в реестр осуществляется его оценка. Ее вправе произвести как непосредственно судебный пристав, так и привлеченный независимый эксперт. Обе стороны, как должник, так и взыскатель, наделены правом обжаловать произведенную оценку имущества в судебном порядке.
6. Процесс реализации активов. Заблокированные средства предлагаются для приобретения через аукцион. Полученные от продажи деньги используются для покрытия долга перед банком-кредитором.

Обязательное участие незаинтересованных лиц – важнейший элемент процедуры ареста имущества. Эти свидетели должны присутствовать при описи и аресте активов, не имея личной заинтересованности в исходе дела. Их задача состоит в удостоверении проведения исполнительных действий и правильности составления протокола, отражающего перечень и арест имущества.

Какое имущество подлежит аресту, а что нельзя изымать

Стоит уточнить, что забирают приставы за долги по кредиту. В начале исполнительного процесса судебные приставы в первую очередь изучают финансовые ресурсы должника, включая банковские счета и наличные средства компании. Если этих активов не хватает для полного покрытия задолженности, пристав может наложить взыскание на другое имущество должника, но с учетом ограничений, установленных статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Так, не подлежат аресту следующие объекты.

1. Жилье, являющееся единственным местом проживания должника и его семьи не может быть изъято, за исключением случаев, когда оно выступает обеспечением по ипотечному займу.
2. Не допускается изъятие земельного участка с находящимся на нем жилым строением для уплаты задолженностей, кроме ситуаций, когда данный участок выступает в качестве ипотечного обеспечения.
3. Предметы гардероба, обувь и иные вещи индивидуального пользования, необходимые в повседневной жизни. Однако это правило не распространяется на ювелирные изделия и антиквариат, обладающие значительной стоимостью.
4. Не допускается обращение взыскания на имущество должника, используемое им в профессиональных целях. При условии, что суммарная стоимость этого имущества не превышает стократный размер минимальной заработной платы, определенной на федеральном уровне.
5. Не подлежат конфискации животные, разводимые для личных целей (домашний скот, птица, пчелиные семьи), запасы кормов, предназначенные для них до периода выпаса или вывоза на пасеку, а также хозяйственные постройки, требуемые для их размещения.
6. Посевной материал также не может быть изъят в принудительном порядке.
7. Взыскание на продукты питания и деньги не налагается, если их совокупная стоимость равна или больше прожиточного минимума, определенного для должника и его иждивенцев.
8. Не подлежит изъятию и топливо, нужное семье должника для готовки еды и отопления жилища на протяжении всего отопительного сезона.
9. Имущество, включая транспортные средства, жизненно важное для должника из-за его инвалидности, не может быть изъято в счет долга.

Арест разных типов активов: в чём разница

Арест имущества должника имеет некоторые особенности в зависимости от типа активов.

Недвижимость

Для гарантии исполнения решения суда нередко прибегают к аресту недвижимости. Судебный пристав-исполнитель издает постановление о применении ареста к имуществу должника и направляет его в Росреестр для отражения информации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). С момента регистрации ареста в ЕГРН собственник теряет возможность распоряжаться данным имуществом, то есть не может его продать, подарить или обменять.

Движимое имущество

Наложение ареста на движимое имущество, такое как автомобили, бытовая техника, мебель и прочие предметы, фиксируется составлением описи и акта об аресте. Предметы могут быть переданы на хранение должнику или другому ответственному лицу. В документе, содержащем опись, в обязательном порядке указываются индивидуальные признаки каждого объекта, текущее состояние и предварительная оценка.

Средства на банковских счетах

Чтобы заморозить активы на банковских счетах, компетентный орган направляет официальное предписание в банк, обслуживающий счет должника. Получив документ, банк должен гарантировать блокировку денежных средств на счете должника в объеме, указанном в предписании.

Ценные бумаги

Чтобы наложить арест на ценные бумаги, требуется отправить официальное решение об аресте в депозитарий или компанию, ведущую реестр владельцев, где эти активы зарегистрированы. Указанные организации должны обеспечить блокировку ценных бумаг, принадлежащих должнику.

Можно ли снять арест с имущества: в каких случаях это возможно

Снять арест с имущества должника возможно в следующих случаях.

1. Когда долговые обязательства полностью исполнены, с имущества снимаются все ограничения. Если должник выполнил все требования по выплате долга, из-за которого был наложен арест, судебный пристав издает официальный документ, отменяющий ранее установленные запреты в отношении этого имущества.
2. Завершение исполнительного производства происходит при определенных обстоятельствах, требующих его прекращения. Эти обстоятельства подробно изложены в статье 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве». В частности, к ним относятся: примирение сторон (должника и кредитора), отмена судебного акта, послужившего основанием для выдачи исполнительного листа, или признание должника банкротом.
3. Наложение ареста, произведенное в нарушение установленных законом норм, считается незаконным. В случае, если в процессе ареста имущества были допущены отклонения от действующего законодательства (например, под ограничение попали активы, не подлежащие взысканию на основании статьи 446 ГПК РФ), должник вправе оспорить действия судебного пристава-исполнителя через суд.
4. Снятие ареста с имущества. Если выясняется, что арестованное имущество фактически принадлежит не должнику, а третьему лицу, законный владелец имеет право подать в суд заявление с требованием об отмене наложенного ареста.

Чтобы добиться снятия ареста с имущества, требуется направить соответствующее прошение либо в Федеральную службу судебных приставов, либо в судебный орган (выбор зависит от причин, по которым был наложен арест). К данному прошению следует приложить документацию, служащую доказательством правомерности снятия ареста.

Заключение: как действовать при аресте и защитить свои права

Арест имущества – неприятная, но, к сожалению, нередкая ситуация. Что делать, если на имущество наложен арест? Необходимо осознавать свои законные права и возложенные обязательства, при этом реагировать быстро и компетентно.

1. Запросите дубликаты бумаг. Когда происходит опись и наложение ареста на собственность, настаивайте на получении от судебного исполнителя копии решения об аресте и протокола описи арестованного имущества.
2. Удостоверьтесь в точности составленной описи. Необходимо проверить, чтобы в документе были корректно внесены все объекты, их уникальные характеристики и состояние. В случае несогласия с каким-либо пунктом описи, обязательно зафиксируйте свои возражения непосредственно в акте.
3. Оспорьте решения судебного пристава. Если вы уверены, что его действия противоречат закону или ущемляют ваши законные интересы, вы вправе подать жалобу в суд. Заявление необходимо направить в судебный орган не позднее 10 дней с момента совершения обжалуемого действия (или отказа в нем), либо с даты, когда вам стало известно о произошедшем нарушении.

Арест имущества должника – это крайняя мера, применяемая в рамках исполнительного производства. Помните, что в сложных финансовых ситуациях важно своевременно обращаться за квалифицированной помощью. Специалисты компании Рефинанс.ру окажут профессиональную поддержку и помогут найти оптимальное решение для выхода из затруднительного положения, предложив варианты рефинансирования или другие способы урегулирования вопроса с задолженностью.