Кредит по фото паспорта: какие схемы используют мошенники с паспортными данными

Представьте себе утренний звонок, который нарушает привычное течение дня. Вы поднимаете трубку, а на другом конце провода вежливый, но настойчивый голос сообщает о задолженности по кредиту, о котором вы слышите впервые.

Или же, собираясь оформить долгожданную ипотеку, вы сталкиваетесь с неожиданным отказом, причиной которого становятся «непогашенные обязательства», о существовании которых вы даже не подозревали.

Эти сценарии, к сожалению, становятся все более распространенными в эпоху цифровых технологий и онлайн-кредитования. Мошенники находят все более изощренные способы обмана, используя чужие персональные данные для получения незаконных кредитов. Рассмотрим, можно ли по паспортным данным взять кредит и какие уловки используют мошенники.

Возможно ли оформить кредит по чужому паспорту?

Многие задаются вопросом, могут ли по паспорту взять кредит. Оформить займ на другого человека, используя его паспорт, невозможно.

Единственное допустимое исключение – оформление по доверенности. Подобные ситуации редки и обычно обусловлены юридической недееспособностью заемщика или серьезным заболеванием. Процесс этот сложный: просто составить заявление от своего имени не получится. Чтобы получить кредит, необходимо оформить доверенность, заверить её у нотариуса и предоставить в банк вместе с пакетом документов.

Реализовать это непросто, однако подобные прецеденты имеют место. При этом частота такого мошенничества напрямую зависит от типа финансовой организации.

• В последнее время банки все реже привлекают внимание злоумышленников, поскольку тщательно проверяют каждого потенциального заемщика. Для оформления кредита, помимо удостоверения личности, потребуется подтверждение финансового состояния и контактный телефон с места работы. Сотрудник банка может использовать этот номер для верификации данных соискателя.
• Микрофинансовые компании используют упрощенную процедуру и нередко предоставляют займы клиентам, требуя лишь паспорт, что привлекает мошенников. В ряде МФО возможно оформить онлайн-заем, предоставив только фото документа, что делает этот способ одним из наиболее доступных для злоумышленников, стремящихся незаконно получить средства.

Распространенные схемы мошенничества с паспортными данными

Отвечая на вопрос, могут ли по паспортным данным взять кредит, стоит напомнить: не обязательно лишаться удостоверения личности, чтобы ваши личные данные оказались в руках злоумышленников. Существует множество организаций и сервисов, таких как операторы мобильной связи, гостиницы и отели, где требуется предоставить документы, их фотографии, сканы или копии.

При этом далеко не всегда можно быть уверенным в полной защите этой информации. Велик риск, что недобросовестный сотрудник, к примеру, в отеле, может использовать ваши данные в корыстных целях, либо база данных может быть взломана хакерами. Это лишь один из способов, как ваши данные могут попасть к мошенникам. Рассмотрим и другие.

Украденный или потерянный смартфон

В наши дни практически каждый владелец смартфона имеет установленное банковское приложение, а зачастую и не одно. В случае утери телефона и попадания его в руки злоумышленника, последний получает доступ к мобильному банку и возможность совершения несанкционированных операций.

Согласно правилам, ответственность за использование телефона с подключенным мобильным банком возлагается на клиента. Но мало кто помнит или знает об этом положении.

Проявляйте осмотрительность и бережное отношение к своим вещам. В мобильном устройстве сегодняшнего человека сосредоточены ключевые аспекты его существования, в том числе доступ к банковским счетам. Сохраненные логины, пароли и прочая конфиденциальная информация в общедоступных заметках значительно упрощают задачу для злоумышленников.

Когда утерянное устройство попадает к злоумышленникам, опытный хакер может за считанные минуты взломать его и получить конфиденциальную информацию. Важно соблюдать меры предосторожности и знать, что предпринять в случае пропажи мобильного устройства.

Подмена или дубликат SIM-карты

Многие уточняют, можно ли, зная паспортные данные, взять кредит. Но забывают, что мошенники расширяют спектр способов для хищения различной информации.

В 2021 году аферисты начали активно применять новую схему – клонирование SIM-карт. Процесс происходит следующим образом.

• Преступник регистрирует фальшивый аккаунт в социальной сети.
• Он налаживает общение с будущей жертвой и получает её номер телефона, зачастую предлагая продолжить разговор в приложении для обмена сообщениями.
• Изготавливает фиктивную доверенность от имени владельца номера и обращается с ней в офис оператора мобильной связи, чтобы получить дубликат SIM-карты.
• Инсталлирует банковское приложение на свое устройство и восстанавливает доступ к счету, используя код подтверждения, отправленный по SMS на полученную SIM-карту.
• Получив доступ, мошенник входит в приложение и совершает различные незаконные операции.

Для обеспечения безопасности финансов от мошеннических действий, рекомендуется создать виртуальный номер телефона через приложение мобильного оператора и использовать его для регистрации в банковских приложениях и социальных сетях. Это сделает его недоступным для злоумышленников.

Альтернативный подход – заменить СМС-уведомления на push-уведомления. Кроме того, можно обратиться к своему оператору сотовой связи с просьбой о запрете выдачи дубликатов вашей SIM-карты без вашего личного присутствия.

Использование фальшивой фотографии

Волнуясь, можно ли оформить кредит по паспортным данным, многие опасаются возможности замены фото на удостоверении личности. Злоумышленники могут использовать свое фото вместо вашего, искусно восстановить ламинацию. После чего посетить банк, оформить кредитную заявку и фальсифицировать вашу подпись в соглашении.

Если работник банка проявит бдительность и тщательно изучит фотографию, вероятность выявления подделки возрастает. Мошенники могут допустить ошибку, например, используя цветное фото для паспорта, выпущенного до 2006 года, когда фотографии были исключительно черно-белыми.

Оформление онлайн-кредита без личного присутствия

Отвечая на вопрос, можно ли взять кредит, имея паспортные данные, не стоит забывать про кредитование онлайн. Получить займ по фальшивому удостоверению личности стало еще легче. В основном, речь идет о микрозаймах. Заявителю не требуется лично приходить в офис микрофинансовой организации для оформления займа – достаточно предоставить скан паспорта.

Кто несет ответственность за кредит, оформленный мошенниками?

Оформление кредита с применением чужих паспортных данных квалифицируется как мошенническая деятельность, подпадающая под действие статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. Тяжесть наказания определяется размером похищенных средств, количеством участников преступной группы и прочими факторами.

Если злоумышленник, воспользовавшись вашими паспортными сведениями, незаконно оформит микрокредит, например, на 30 000 рублей, ему грозит штраф до 120 000 рублей или же тюремное заключение на срок до двух лет. При участии в подобной афере нескольких лиц, ответственность значительно усиливается. Все соучастники этого преступления могут быть лишены свободы на срок до десяти лет.

В Уголовном кодексе предусмотрена ответственность за фальсификацию документации. Это отражено в отдельной статье.

Что делать, если ваши паспортные данные попали к мошенникам?

Если возникла ситуация, когда ваши личные данные из паспорта попали в руки злоумышленников, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы с заявлением, детально изложив все обстоятельства инцидента. Обязательно получите документ, удостоверяющий факт регистрации вашего обращения в полицию.

Направьте жалобу в микрофинансовую компанию либо банковское учреждение, выдавшее на ваше имя займ. Ваша цель – убедить кредитора в том, что вы не являетесь заемщиком по данному договору. Подтвердить вашу непричастность помогут:

• бронь гостиницы;
• проездные документы (авиа- или ж/д билеты);
• уведомление об утере паспорта;
• детализация звонков с мобильного телефона;
• медицинская справка о пребывании в стационаре или санатории.

В заявлении обязательно требуется отразить следующую информацию.

1. В «шапке» документа укажите полное наименование и юридический адрес банка, куда направляется обращение, а также ваши фамилию, имя, отчество, адрес регистрации и контактный номер телефона для оперативной связи.
2. Заявите о своем отказе от погашения задолженности, мотивируя это тем, что вы не являетесь стороной кредитного соглашения и не получали каких-либо денежных средств по нему.
3. Подчеркните, что подпись в договоре является поддельной (если деньги были выданы наличными) или подтвердите, что вы не проходили процедуру идентификации по телефонному номеру (если договор был оформлен онлайн с использованием одноразового пароля).
4. Потребуйте от банка инициировать проверку по данному факту и прекратить попытки взыскания с вас долга.
5. Обязательно включите требование об исключении информации о данной задолженности из вашей кредитной истории.

К вашему запросу необходимо добавить дубликат поданного в органы внутренних дел заявления, а также, при наличии, документ, подтверждающий пропажу паспорта. Направьте все бумаги кредитору ценным почтовым отправлением.

На рассмотрение заявления уходит 30 дней. Если организация не отреагировала должным образом, следует обратиться в суд или прокуратуру с жалобой, указав на бездействие и ущемление ваших законных прав.

Если возникли опасения, что от вашего имени был заключен контракт без вашего согласия, проверить это можно, изучив кредитную историю (КИ). Чтобы ее получить, нужно направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Это возможно через портал Госуслуги или сайт Центрального банка Российской Федерации.

В полученных сведениях будет указано, в каких конкретно БКИ (Бюро кредитных историй) содержатся данные о займах, оформленных на ваше имя. После этого достаточно отправить запрос в необходимые БКИ, что можно делать бесплатно дважды в год.

Как защититься и предотвратить попытку оформления кредита?

Вот несколько рекомендаций, которые помогут минимизировать риск неправомерного использования ваших персональных данных.

1. Тщательно проверяйте организацию, запрашивающую ваш паспорт. Рекомендуется запросить выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП через ФНС, чтобы убедиться в подлинности деятельности компании и соответствии указанных сведений.
2. Вместо предоставления сканированных копий или фотографий паспорта, по возможности передавайте информацию в текстовом формате, оформленном в отдельном документе. Использование исключительно текстовых данных значительно затруднит оформление микрозайма мошенническим путем.
3. Ограничивайте доступ к определенным элементам данных, например, к вашей подписи, чтобы предотвратить их копирование и дальнейшее использование.
4. Чтобы защитить фотографии и отсканированные документы, используйте водяные знаки. Стереть такой знак – задача не из легких, что существенно снижает риск несанкционированного использования ваших данных. Этот метод вполне подходит для предоставления документов при устройстве на работу или в поездках, однако он не годится для банковских транзакций.
5. Специально ухудшайте качество копий документов. Использование черно-белых сканов с нечетким текстом и фотографий низкого разрешения снижает вероятность их использования в мошеннических целях.

Итоги: как обезопасить себя от кредитного мошенничества?

Людям, внимательно следящим за своей кредитной репутацией, рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй для получения сведений о ней. Единожды в год данная услуга предоставляется безвозмездно, за повторные запросы взимается плата, составляющая в среднем 250-500 рублей.

Специалисты Рефинанс.ру подчеркивают, что наиболее эффективная защита от мошеннических действий заключается в том, чтобы избегать передачи личной информации ненадежным организациям и ввода данных на сомнительных веб-ресурсах. Также они советуют прибегать к кредитованию только в ситуациях крайней необходимости и в проверенных организациях.