Где лучше взять автокредит — в банке или автосалоне?

Если возникает необходимость в том, чтобы приобрести автомобиль в кредит в автосалоне, не следует спешить с тем, чтобы сразу подписывать договор. Причина в том, что условия в банке могут быть выгоднее для человека, который собирается сделать крупное приобретение в виде транспортного средства. Предложения в финансовых организациях в 90% случаев предполагают различные варианты условий, тогда как автосалоны рассматривают только один вариант – выгоду лично для себя. Для того чтобы принять правильное решение, рекомендуется уделить внимание целому ряду моментов. Важно знать, что собой представляет автокредит, какие особенности и нюансы скрываются при его оформлении автомобильные салоны. Различные финансовые вопросы возникают постоянно, найти ответы на многие из них можно на сайте компании re-finance.ru.

Что такое автокредит и как он работает?

Одолжить денежные средства можно в банке или в автосалоне. Причина в том, что компании, продающие машины, могут проводить и оформление займа на их приобретение. Средства же целевого кредита, к категории которых относится автокредит, уходят на то, чтобы предоставить человеку возможность обладать мечтой – личным транспортным средством.

Важно понимать, что покупка авто в кредит – процедура особая. Она начинается с того, что человек лично посещает автомобильный салон. Там он выбирает машину, которая подходит по параметрам и сразу оформляет на нее займ или кредит на ту сумму, которая требуется для внесения полной оплаты. В дилерских центрах имеются заключенные с банками договора на предоставление клиентам кредитования на приобретение машин. Человек может сразу подать заявку на рассмотрение в несколько кредитных организаций. Это позволит выбрать наиболее приемлемые и выгодные условия. На следующем этапе требуется оплатить первоначальный взнос. Он начинается от 10% и высчитывается от стоимости машины. Затем банк перечисляет деньги торговой площадке. Покупатель же получает автомобиль и документы по кредиту с графиком платежей.

Важно помнить, что для гарантии возврата кредита приобретенный автомобиль становится залоговым имуществом банка. То есть, до момента полного погашения сформировавшейся задолженности машина может быть изъята у владельца, если по платежам будут просрочки. Получается, что автокредит является целевой формой займа денежных средств у финансовой организации. Он работает по аналогичному принципу, так как выдается на покупку определенной вещи или на достижение поставленной цели, которой является приобретение автомобиля. При этом деньги в бумажном их варианте на руки заемщик не получает. Банк переводит средства непосредственно на счет автосалона. С клиентом финансовая организация заключает договор и выдает ему график платежей. Полноправным владельцем машины человек становится после полной выплаты долга. Необходимо внимательно изучать условия автокредита в автосалоне, прежде чем подписывать соответствующие документы.

Особенности автокредита в автосалоне

Автокредит в салоне может быть оформлен в двух формах: на новое или подержанное авто. Процесс оформления будет в каждом из случаев одинаковым, поэтому нужно обратить внимание на последовательность действий. Также важно сразу ознакомиться с теми особенностями, которые имеются у того или иного предложения:

• Сначала выбирается машина (процесс может проводиться даже онлайн без посещения площадки).
• Потом собирается пакет документов, которые потребуются для рассмотрения запроса и последующего одобрения кредита.
• Затем заполняется заявка на займ (уже в автосалоне).

После этого запрос отправляется на рассмотрение. Процесс занимает 2-3 часа в среднем, но может занять и до 48 часов. В том случае, когда запрос получает положительное решение, производится заключение договора непосредственно с автосалоном.

Теперь нужно рассмотреть, какие же особенности автокредита могут быть. Обратить внимание нужно на следующие моменты:

• Скорость оформления. Кредит и договор купли-продажи оформляются одновременно.
• Рассмотрение заявки. Решение может быть принято в течение 5-10 минут или 2-3 часов. В особых случаях подождать придется до 2 суток.
• Количество финансовых организаций, которые могут выдать кредит, ограничено.
• Кредитные предложения можно выбрать только от тех банков, которые являются партнерами выбранного для сотрудничества автосалона.
• Кредитным может стать только та машина, которая выбрана в определенном автосалоне (интернет допустим, но только в том случае, когда используется предложение от этой площадки).
• Необходим залог. В его качестве и выступает машина.
• Оформление страховка – обязательное требование (в 90% случаев нужно КАСКО, так как идет покрытие убытков, которые связаны с угоном).

В некоторых случаях предоставляется возможность обмена подержанной машины на новую. Разница в стоимости и будет являться кредитной суммой. Также нужно учитывать, что условия автокредита в автосалоне на новый автомобиль могут быть жестче, чем на подержанный вариант.

Какие документы нужны для получения автокредита в салоне?

Для того чтобы получить кредит в автосалоне, потребуется доказать платежеспособность сначала торговой площадке, а затем финансовой организации. Это необходимо, чтобы появилась гарантия надежности выплат со стороны клиента. Основной список документов содержит следующие пункты:

• Военный билет (требуется для всех, кто относится к категории военнообязанных).
• ИНН.
• СНИЛС.

Также могут потребоваться водительские права или пенсионное удостоверение, так как у человека могут присутствовать дополнительные льготы. Для того чтобы повысить вероятность получения одобрения по запросу, рекомендуется указать как можно больше источников дохода. Без паспорта и справок о доходах рассмотрения запроса даже не начнется. Эти документы обязательны всегда.

Условия и требования: что важно учесть?

Теперь следует рассмотреть подробнее те моменты, которые являются важными в случае оформления подобного кредита. Автосалоны самостоятельно не могут выдавать кредиты на приобретение машины. Они являются посредниками в этом вопросе между клиентом и банком, также помогают в вопросах выбора транспортного средства. Сотрудники окажут помощь в подборе оптимальной для человека программы кредитования, после чего отправят запрос в банк на согласование.

Требования по погашению займа выставляют только банки. Условия для оформления кредита следующие:

• Гражданство – РФ.
• Возраст клиента – 21-65 лет.
• Положительная кредитная история (без просрочек оплаты, наличия пени и штрафов).
• Наличие постоянного легального дохода (подтверждается справками и запросами по состоянию счетов)

Время трудоустройства на последнем месте работы – не менее 6-12 месяцев. Права на управление машиной также могут пригодиться. Некоторые банки включают их в список требований к заемщику, на что нужно обратить повышенное внимание.

Преимущества и недостатки автокредита в салоне

Если оформляется запрос на автокредит в салоне, плюсы и минусы процедуры нужно знать заранее. Положительные моменты:

• Представитель салона самостоятельно отправит заявки в несколько банков.
• Процесс выбора машины и оформление документов может быть осуществлен в один день.
• На погашение задолженности отводится большой срок. Средний показатель составляет 5 лет.
• Поручительства не требуется. Причина в том, что автомобиль является элементом залога – имуществом банка до момента полного закрытия кредита.

Некоторые автосалоны предоставляют возможность оформить кредит без предоставления справок о доходах. В этом случае нужно учесть, что проценты будут выше стандартных. Причина – покрытие рисков.

Минусы также присутствуют. В их число включены следующие моменты:

• Длительный срок кредитования – повышенные показатели переплаты.
• Машины – залоговое имущество банка.
• Финансовая нагрузка высокая.

Также нужно понимать, что на весь период кредитования машину нельзя продать или подарить, так как она не является собственностью человека в полном смысле этого слова. По этой причине машину нельзя сдавать в аренду или наследовать, а также переоформить на другого человека. Нужно учесть и еще один момент: вносить конструктивные изменения нельзя, особенно, если они могут стать причиной снижения стоимости машины. Нужно принять во внимание, что будут присутствовать и дополнительные траты при оформлении транспортного средства – требуется наличие полиса КАСКО. Причина здесь в том, что этот тип полиса позволяет рассчитывать на большую сумму выплат, например, в случае повреждения машины (она является собственностью банка и он заинтересован в ее сохранности). Для того чтобы не понести убытков, обязательной является и дополнительная страховка — от невыплат взятого кредита. Это может произойти, например, после увольнения заемщика с работы.

Подводные камни автокредитования через дилеров

Если оформляется автокредит в автосалоне, подводные камни должны быть учтены. К ним относятся дополнительные услуги, от которых нельзя отказаться (такие как страховки разных видов). Также следует включить в эту категорию и ограничение по числу кредитных предложений, так как банков-партнеров не много. Чем выше срок кредитования, тем больше будет стоимость и показатель переплаты. Еще — обязательное оформление полиса КАСКО. Получить просто ОСАГО в качестве альтернативной формы страхования нет возможности.

Автокредит на подержанный автомобиль: стоит ли брать?
Не рекомендуется делать подобное приобретение. Причина в том, что вероятность поломок возрастает с каждым годом. Стоимость ремонта или детали может оказаться равной кредиту, что снижает выгоду от покупки.

Автокредит в банке: плюсы, минусы и особенности

Businessperson’s Hand Protecting Balance Between Cubic Block With Percentage Symbol And Red Car

Банковские структуры предлагают расширенные программы по кредитованию на приобретение автомобиля. Действуют специальные предложения на новые машины, для семей, для многодетных. Оформление кредита происходит быстро, так как банки используют для этого специальные технические разработки. В результате решение приходит в течение нескольких минут. Положительный момент – если человек получает перечисления на карту банка, то автоматически повышается доверие к нему. Минус – списание по кредиту может производиться сразу после начисления средств.

Итоги: где выгоднее взять автокредит — в банке или салоне?

Решение о том, стоит ли брать автокредит в автосалоне или лучше обратиться в банк должен принимать лично человек, который хочет приобрести машину. Здесь важно внимательно изучить все условия и предложения, которые имеются у каждого из участков сделки. Так банк предложит несколько вариантов по оплате кредита, но автосалон позволит подобрать оптимальный вариант машины по стоимости и функционалу. В результате, как в автосалоне, так и в банке процесс оформления займа на автомобиль имеет преимущества. Нужно обратить внимание на те обстоятельства, которые присутствуют у человека на момент принятия решения о подобном займе. Только после взвешивания всех «за» и «против», можно делать окончательный выбор.