Дадут ли кредит с плохой кредитной историей: как повысить шансы

Не является секретом или новостью, что для реализации некоторых жизненных потребностей или желаний необходимы дополнительные денежные средства. Их люди берут в виде кредитов и займов. После этого они должны производить выплаты, но может случиться так, что средств на это не будет. В результате возникают просрочки, формируется задолженность. В случае, когда деньги от финансовой организации потребуются вновь, человек столкнется с отказом. Проблема с том, что его кредитных баллов окажется недостаточно, чтобы банк мог доверять ему. Здесь и потребуется знание того, как взять кредит с плохой кредитной историей. Для того чтобы не испортить показатели важно понимать, что взятые по возврату обязательства должны выполняться в установленный срок. Также требуется соблюдать целый ряд действий, чтобы не понижать показатель кредитной истории. В компании re-finance.ru можно получить подробные ответы на вопросы, которые касаются проблемного кредитования.

В каких случаях можно получить кредит с испорченной историей?

Сначала нужно разобраться в том, что же такое кредитная история. Если говорить проще, то это сведения о том, где и сколько раз человек брал заемные средства, какая была их сумма, имели место просрочки. Этот набор сведений содержит информацию обо всех кредитах и текущих займах, которые человек должен возвращать. Данные после погашения обязательств не исчезают, так как они сохраняются в бюро кредитных историй. В БКИ всегда можно обратиться, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Испорченной КИ будет только в том случае, когда в ней будут зафиксированы не закрытые просрочки. Также не рекомендуется брать займы в МФО, так как к таким организациям нет доверия со стороны банков.

Важно понимать, что однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Причина в том, что рассматриваются, как имеющиеся задолженности, так и индивидуальные ситуации, когда заемщик старается сделать все, чтобы исправить негативную ситуацию. Также нужно учитывать, что у каждой финансовой организации имеются собственные подходы к тому, чтобы принимать окончательные решения.

Получить займ, имея негативную историю по прошлым кредитам, можно в следующих случаях:

• Просрочки имеются, но они носят временный характер. Они не являются постоянными или продолжительными. Допускается, что просрочка платежа может составлять 15 дней.
• Снижение рейтинга произошло не по вине человека. Ошибки в этом случае допустил сам кредитор.
• Нарушения имели место, но заемщик быстро решал проблему, внеся недостающую сумму в счет погашения задолженности.
• Были закрыты небольшие кредиты.
• Заемщик предоставляет залог, стоимость которого равна или превышает сумму составляющую кредит.

Нужно отметить, что для такой категории людей предусмотрены менее выгодные условия на предоставление повторного кредита.

На каких условиях банки выдают кредиты при плохой КИ?

Как стало понятно, взять кредит, если плохая кредитная история, можно, только условия будут отличаться от стандартных. Среди усложненных условий отмечается:

• Повышенный показатель процентной ставки.
• Ограниченный кредитный лимит (сумма, доступная для оформления).
• Ускоренные требования по закрытию кредита (например, при хорошей кредитной истории погасить займ предлагается за 3 года, в случае с испорченными показателями потребуется завершить выплаты за 1 год).

Также устанавливаются более строгие требования при нарушениях условий нового кредитного договора. Теперь нужно рассмотреть подробнее, некоторые условия кредитования, если человек предоставляет испорченную кредитную историю на рассмотрение. Всегда будет присутствовать повышенный процент. Банки для дополнительной страховки от убытков назначают показатели, которые являются наивысшими в этой кредитной программе. Начинает действовать ограниченный кредитный лимит. Это означает, что банк сокращает сумму, которая доступна к оформлению даже в том случае, когда риски носят незначительный характер. В случаях работы с ненадежным клиентом банк предоставляет займ на условиях ускоренного исполнения обязательств. Период кредитования может быть снижен по срокам в 2-3 раза. Более строгие требования, которые начинают действовать при нарушениях условий кредитного договора, также являются частью введения жестких требований к заемщику.

Требования однозначно ужесточаться, если будут иметь место открытые просрочки по сторонним обязательствам. При этом длительность неоплаты не имеет значения. Здесь речь может идти, например, о втором кредите. Также в процессе проверки кредитной истории станет понятно, что ранее были допущены длительные просрочки. Показатель в этом случае составляет более 90 дней к моменту проверки. Также не стоит рассчитывать на мягкие условия кредита, если по договору (или нескольким) имело место взыскание задолженности в судебном порядке. Это указывает на то, что человек не хотел исправлять ситуацию добровольно и не делал попыток к тому, чтобы погасить задолженность. В эту же категорию следует отнести ситуацию, когда клиент допускал нарушения обязательств в отношениях с тем же самым банком, в который он хочет взять кредит повторно. Если средства необходимы, но имеется негативная для финансовых структур кредитная история, то можно обратиться за займом к кредитному брокеру. В этом специалист подберет для определенного человека оптимальные условия кредитования. Будут приняты во внимание все обстоятельства, которые могут считаться смягчающими. Также будут рассчитаны риски, связанные с сотрудничеством заемщика с определенным банком.

Когда точно будет отказ по заявке?

Теперь нужно разобраться с теми моментами, когда ответ на вопрос, одобрят ли кредит с плохой кредитной историей, будет негативный. Известно, что некоторые ситуации, которые связаны с решением по выдаче кредита, решаются не в пользу человека, который оставлял заявку. Причины для отказа могут быть следующими:

• Наличие открытых просрочек по сторонним обязательствам. Здесь не имеет значения, где открыт займ. Нужно учитывать, что длительность просрочки в этом случае не имеет для банка никакого значения.
• Ранее фиксировались длительные просрочки, которые составляли по сроком неплатежей более 3-х месяцев.
• Имели место судебные решения, которые предписывали и постановлено взыскание задолженности принудительным способом.

Также отказ последует и в том случае, если выяснится, что у человека нет постоянного места работы. Так банк понимает, что он не сможет выполнять условия по возврату средств. Отказ позволят убрать риск убытков. Еще один момент касается того, что человек трудоустроен у ИП. Здесь плохая кредитная история дополняется тем, что может возникнуть проблема с оплатой труда, что повлечет за собой просрочки и риски для банковской структуры. Для того чтобы получить консультацию, связанную с повторным кредитованием, рекомендуется лично обратиться в банк. Причина в том, что у каждой организации существуют и применяются собственные критерии оценки надежности заемщиков.

После того как стало понятно, можно ли взять кредит с плохой историей, необходимо рассмотреть моменты, которые затрагивают длительность рассмотрения поданной заявки. На нее могут оказывать влияние различные факторы:

• Наличие или отсутствие обеспечения. В процессе рассматриваются такие моменты, как данные о регистрации, правах владения и обременениях на объекты в собственности.
• Размер запрашиваемой суммы повторного кредита. В процессе рассмотрения учитываются моменты, связанные с тем, что крупные суммы требуют продолжительного срока оплаты. Проверка в этом случае проводится по базам данных о банкротствах, судебных исках и штрафах.
• Во внимание берутся поданные документы. Необходимость дополнительных справок может сделать процесс утверждения кредита более длительным по времени. В результате срок рассмотрения увеличится.

В 90% случаев даже для клиентов с плохой кредитной историей решение от банка поступает в течение 48 часов. Сроки могут сдвигаться в зависимости от объема необходимых для проверки моментов и особенностей запрашиваемого кредита.

Если заявка подается человеком непосредственно в офисе банка, то проверка данных может занять больше времени, поскольку работу проводит сотрудник, а не автоматическое программное обеспечение. Информацию о решении по заявке можно узнать в оповещении, которое придет на мобильное устройство или на электронную почту. Также решение может быть озвучено по телефону, который человек оставлял в заявке. Иногда о решении можно узнать в мобильном приложении банка, если оно установлено у пользователя на мобильном устройстве.

Топ-5 банков, где можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей

Теперь нужно более подробно рассмотреть организации, где дают кредит с плохой кредитной историей в 2025 году. Исследования и аналитика показывают, что в число таких финансовых структур входят следующие банки:

• Т-Банк. Банк предлагает специальные программы, которые рассчитаны и созданы специально для заемщиков с плохой кредитной историей. Преимущество сотрудничества состоит в том, что компания активно работает над улучшением условий для такой категории клиентов.
• ВТБ. Банк также берет в рассмотрение заявки, в том случае, если они поступили от заемщиков с негативной кредитной историей. Особенность состоит в том, что организация предоставляет варианты программ, в которых присутствуют, в том числе, и гибкие условия сотрудничества.
• Альфа-Банк. Организация является одной из самых лояльных к заемщикам. Банк предлагает кредиты на выгодных условиях и с невысоким показателем кредитной ставки.
• Совкомбанк. Принимает в рассмотрение заявки от заемщиков с негативной кредитной историей и предлагает доступные условия для погашения повторного займа.
• Ренессанс Кредит. Структура предлагает займы низкой с процентной ставкой, что очень выгодно для тех, кто не может рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

При повторном обращении за кредитом важно внимательно изучать условия. Рекомендуется выбирать наиболее подходящие предложения, так как человеку нельзя допускать просрочек в этот раз. Рекомендуется помнить о возможных рисках и последствиях, которые связаны с займами, особенно если уже имеются непогашенные задолженности.

Итоги: как действовать, если у вас плохая кредитная история?

Если говорить проще, то на вопрос, дают ли кредит с плохой кредитной историей, можно смело отвечать утвердительно. Здесь важно понимать, что рассчитывать на выгодные предложения или крупные суммы уже не придется. Несмотря на это, кредит позволит исправить ситуацию и повысить доверие. По этой причине, после получения одобрения важно сделать все, чтобы задолженностей больше не возникало.