Что выгоднее: потребительский кредит или автокредит?

Что выгодно потребительский кредит или автокредит – этот вопрос ставит в тупик многих покупателей транспортного средства. С одной стороны, потребительский кредит предоставляет большую свободу выбора: можно приобрести автомобиль у любого дилера и даже с рук. С другой стороны, автокредит, как правило, предусматривает лучшие условия, но ограничивает выбор авто и дилера.

Сложность выбора состоит в том, что каждый из этих видов кредитования обладает преимуществами и недостатками. Потребкредит, как правило, имеет повышенную ставку, но не предусматривает внесение первоначального платежа и залогового имущества (автомобиль). Автомобильный кредит, наоборот, предлагает более низкий процент, но зачастую предусматривает внесение первоначального платежа и ПТС в залог. Стоит учитывать дополнительные условия каждого финучреждения, например, период кредитования, страхование и другие нюансы.

Как отличается потребкредита от автомобильного кредита

Все банковские займы можно разделить на 2 больших группы: целевые и нецелевые. В первом случае финучреждение не интересует, на что будет тратить деньги заемщик, а во втором – дает средства под конкретную цель, например, покупку автомобиля.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита? Потребкредит предоставляет больше свободы. Вы сможете использовать выданные вам деньги на любые цели: от покупки нового ноутбука до оплаты обучения. Кредитное учреждение не контролирует, на что вы их потратите, но это повышает его риски.  Для компенсации этих рисков финучреждения устанавливают повышенные проценты по потребкредитам.

Автомобильный кредит же имеет более конкретную цель – покупку транспортного средства. Банк требует, чтобы большая часть кредитных средств (от 50%) была направлена именно на эту цель, а сам автомобиль часто выступает в качестве залогового имущества. Такой подход снижает риски для финучреждения, позволяя ему установить более приятные условия: низкие проценты и, как правило, большие суммы кредитования.

Чем автокредит отличается от кредита? Потребкредит – универсальный продукт, но с достаточно большими процентами. Автомобильный кредит имеет четкую направленность, зато предлагает лучшие условия при выполнении определенных требований. Поэтому при выборе, нужно ориентироваться на собственные потребности.

Потребкредит или автомобильный кредит: что лучше?

Автокредит или потребительский – что выгоднее? Тут нужно ориентироваться на несколько факторов. Ознакомьтесь с ними, чтобы принять правильное решение:

• Наличие залога. При автокредите машина становится залогом для финучреждения. Это значит, что вы не сможете его продать, подарить или передать по наследству без согласия банка. Но вы сможете свободно пользоваться авто: ездить, тюнинговать.
• Максимальная сумма займа. Автокредиты, как правило, позволяют взять большую сумму денег благодаря наличию залога. К примеру, в некоторых банках установлен такой лимит по автокредиту, что можно без проблем купить такие модели авто, как Tank 500 или Audi Q3. Потребкредит, как правило, имеет более ограниченный лимит.
• Цель использования авто. Если хотите использовать транспортное средство для личных целей, лучше взять автокредит. Но, если вы собираетесь использовать автомобиль в коммерческих целях (такси, грузоперевозки), то потребкредит может оказаться более подходящим.
• Тип транспортного средства. Автокредиты, как правило, предоставляются на легковые авто категории B конкретного года выпуска. Для покупки других видов транспорта (бусы, микроавтобусы, коллекционные авто) лучше рассмотреть потребкредит.
• Доп. услуги. При выдаче целевого займа на авто нередко предлагают сопутствующие услуги, например, страхование КАСКО или установку различного оборудования. Внимательно изучите все предложения и рассчитайте общую стоимость кредита с учетом этих услуг.

Плюсы и минусы потребительского кредита

К плюс потребкредита можно отнести:

• По причине того, что для оформления потребительской ссуды не нужен залог, машина автоматически становится вашей. Поэтому вы сможете ее продать, подарить или включить в наследство.
• Можно купить машину любого года выпуска, марки и модели, включая приобретенные за границей. Нет никаких ограничений на выбор транспортных средств.
• Финучреждение не заставит покупать КАСКО, что позволяет сэкономить на страховке.
• Для получения займа не потребуется внесение первоначального платежа, что делает его доступным для большего круга покупателей.
• Вы сможете потратить на автомобиль только часть кредитных денег, а оставшуюся сумму использовать на другие цели.

Из недостатков можно выделить:

• Кредитного лимита, одобренного финучреждением, может не хватить на покупку выбранного транспортного средства.
• Высокие проценты.
• За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.

Плюсы и минусы автокредита

К преимуществам автокредита можно отнести:

• Проценты по целевым кредитам, включая автокредиты, как правило, меньше.
• Финучреждения рассматривают условия по уже заданной сумме – цене товара.
• Можно воспользоваться государственными льготами для автокредитования.

Но есть и некоторые недостатки, среди которых:

• Для приобретения авто по программе автокредитования может потребоваться первоначальный взнос. Как правило, речь идет о сумме около 10-30% от стоимости.
• По госпрограммам автокредитования со льготами доступен ограниченный выбор транспортных средств.

Условия потребительского кредита и автокредита

Чтобы лучше понять, чем автокредит отличается от потребительского, нужно стоит с условиями каждой программы.

Особенности потребкредита на приобретение машины

Потребительский кредит на автомобиль имеет свои особенности. Например, он считается более гибким по сравнению с автокредитом. Заемщик не привязан к конкретному автомобилю или дилеру, что дает ему больше свободы выбора. Кроме того, подобная ссуда, как правило, не требует первоначального платежа и залога ПТС, что делает ее доступнее для большинства заемщиков. Но важно помнить, что проценты по обычному кредиту почти всегда выше, чем по целевым автокредитам, что связано с более высокими рисками для финучреждения. При этом автомобильный кредит предлагает лучшие условия, но ограничивает заемщика в выборе ТС. А еще для получения автокредита почти всегда нужен первоначальный платеж.

Заключение

Точно сказать, что лучше автокредит или кредит, нельзя. Выбор зависит от сложившейся ситуации и личных запросов. При принятии решения стоит обратить внимание не только на проценты, но и на сопутствующие условия – размер ежемесячного платежа, необходимость страхования, некоторые запреты на использование транспортного средства и прочие нюансы. Если это не критично, что автомобиль будет находиться в залоге, то автомобильный кредит может оказаться лучшим вариантом благодаря небольшой процентной ставке. Но, если для вас важна полная свобода действий сразу после приобретения авто, тогда стоит взять потребкредит.