Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить

Развитие общества происходит в разных направлениях. Не обходит оно и финансовую сторону, по этой причине у 90% людей появился кредитный рейтинг – понятие, которое определяет уровень доверия к ним со стороны финансовых организаций и структур, которые регулируют сборы, налоги и задолженности. По этой причине нужно знать, где посмотреть кредитный рейтинг, чтобы можно было исключить любые непредвиденные ситуации. В компании re-finance.ru можно получить подробную консультацию по всем вопросам, которые затрагивают формирование рейтинга или возможности его улучшения.

Что такое персональный кредитный рейтинг?

Сначала рекомендуется рассмотреть, что же обозначает это понятие. Здесь принято говорить о начисленных баллах, которые отражают и фиксируют качество кредитной истории заемщика. В случае просрочки он понижается, если возвраты производятся без штрафов, делаются с опережением графика – возрастает. Важно понимать, что рейтинг рассчитывается для всех, кто хотя бы раз брал займ. Это означает, что расчет начинается вместе с подписанием договора между сторонами. Рейтинг представляется собой баллы в количестве 1-999. Чем показатель по цифрам будет выше, тем лучше в глазах, например, банка, рассматривающего заявку на займ, будет персональная кредитная история.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

Для возможности реализации контролировать свой кредитный рейтинг проверить бесплатно его можно с помощью различных сервисов. Рекомендуется обратиться сразу в такую структуру, как БКИ, так как вся информация хранится именно там. Бесплатно данные предоставляются 2 раза в год (1 раз можно заказать распечатку на бумаге). Услуга доступна онлайн или при личном посещении офиса. Также различные компании предоставляют возможность проверить личный кредитный рейтинг. В результате можно получить актуальные сведения, которые будут выданы с учетом погашений, произведенных, например, за последний месяц.

Если сервис уже выбран, то при переходе на сайт потребуется:

• Создать личный кабинет (регистрация производится, например, через портал «Госуслуги»).
• Нажать на вкладку «Узнать свой кредитный рейтинг».
• Войти в ЛК.
• Ввести личные данные (ФИО, дату рождения, место регистрации).
• После этого программа произведет расчеты. Человек сможет получить выписку с указанием долговой нагрузки, кредитного потенциала, актуальных займов, внесенных платежей.

Как рассчитывается кредитный рейтинг в России?

Для получения объективной информации нужно не только понимать особенности того, как узнать свой рейтинг кредитной истории, но и как производится его расчет. В РФ принимается во внимание длительность кредитной истории, ее качество. По этой причине во время подсчетов необходимыми факторами являются такие данные как:

• Количество кредитов, которые относятся к действующим (не погашены на момент проведения расчетов).
• Показатель погашенных (закрытых кредитов).
• Показатель частоты обращения за займами.
• Наличие просрочек.
• Давность последней просрочки по платежу.

Расчет показателей и значений важных для построения образа заемщика производится с учетом просрочки производится на основе активных и погашенных значений. Баллы присваиваются или отнимаются по их давности, количеству, сумме и длительности. Нужно понимать, что, просрочки, погашенные давно, не оказывают влияния на рейтинг. Особое внимание требуется уделить показателям за 2-3 года. Именно они формируют итоговый балл.

Еще момент, который нельзя игнорировать — если заемщик постоянно подает заявки на кредит, это указывает на его нестабильную финансовую ситуацию. В этом случае снижение рейтинга происходит по причине недоверия к человеку как к платежеспособному клиенту. Количество погашенных займов рассматривается, как показатель того, в какой сумме заемщик ранее пользовался кредитами. Особенность: крупные кредиты и их своевременное погашение повышают показатель – баллы прибавляются.

Внимание при расчетах уделяется и тому, присутствуют ли у человека рефинансированные кредиты. Если они имеются, то это указывает, что были проблемы с возможностью внесения оплаты. Взаимодействие человека с МФО – показатель повышенного риска, что ведет к снижению рейтинга.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Параллельно нужно обратить внимание на те факторы и моменты, которые могут оказать влияние на показатель кредитного рейтинга:

• Просроченное внесение платежей. Учет ведется как в отношении текущих просрочек, так и тех, которые были ранее. Принимаются во внимание такие показатели: количество, величина, длительность. Срок давности также включается в расчет.
• Количество платежей, которые были сделаны после погашения штрафов и пени. Параметр показывает способность человека стабильно и своевременно исполнять финансовые обязательства.
• Количество взятых кредитов за 1-2 года. Здесь нужно понимать, что увеличение числа подачи заявок понижает кредитный рейтинг. Причина – такое положение рассматривается как показатель ухудшения платежеспособности.
• Рассматривается, к каким кредиторам были обращения. Причина – МФО понижают показатели рейтинга, поскольку являются источниками повышенного риска.
• Соотношение действующих и погашенных кредитов. Особенность в том, что чем больше действующих кредитов, тем выше риск просрочек по платежам.

Своевременно проверять, какой является кредитная история, узнать рейтинг и понять, нужно ли обращаться за новым займом, необходимо, чтобы избежать проблем с контролирующими организациями.

Что помогает повысить кредитный рейтинг?

После падения значений или для его уверенного роста улучшить показатель можно и даже необходимо:

• Погасить возникшие просрочки.
• Вносить ежемесячные платежи по кредитам заранее, чтобы зачисления производились в установленный срок.
• Сократить число действующих кредитов. Рекомендуется одновременно иметь не более 2-х займов. В качестве альтернативного варианта можно осуществить процедуру рефинансирования.
• Закрыть кредитки, так как они являются источником постоянных займов. Вариант – закрыть только те, которые имеют большие лимиты, чтобы снизить тем самым показатель нагрузки на бюджет.
• Не рекомендуется пользоваться услугами МФО, подавать заявки на кредиты просто так, чтобы посмотреть результат.

Какие действия могут понизить рейтинг?

Теперь нужно более подробно рассмотреть, что же не следует делать, чтобы не испортить показатель кредитной истории. Здесь важно учитывать, что одним из главных значений, которое определяет величину кредитного рейтинга заемщика, является длительность обслуживания взятого кредита. Это означает, что при наличии кредитной карты необходимо совершать покупки с ее использованием на регулярной основе. Это позволит постоянно обновляться той информации, которая поступает в бюро кредитных историй. Если этого не делать, то уровень доверия будет закономерным образом снижаться. Также для того чтобы не было негативных изменений, а наблюдался исключительно рост показателей, следует стараться не допускать задержек платежей. Если они произошли, важно быстрее погасить их, так как, чем больше времени проходит со времени погашения просрочки, тем лучше это будет для формирования рейтинга. Снизить показатель могут следующие действия:

• Подписание договоров о займах с МФО – придется обслуживать дорогие кредиты, что повышает риски неплатежей.
• Наличие просрочек по платежам и отсутствие их погашения.
• Одновременное открытие более 2-х кредитов.
• Показатель высокой задолженности.

Также важно следить за тем, чтобы на кредитной карте не были исчерпаны все доступные лимиты. Для своевременного контроля этих показателей важно знать, как посмотреть рейтинг кредитной истории.

Как улучшить свой кредитный рейтинг: практические советы

Теперь нужно рассмотреть, что нужно сделать для улучшения показателей кредитного рейтинга. Здесь важно понимать особенности работы с финансовыми инструментами. Получается, что повышать показатели и набирать баллы поможет дисциплина – своевременное обслуживание кредитного обязательства и отсутствие просрочек гарантируют, что баллы будут прибавляться. На практике помочь в исправлении ситуации могут следующие действия:

• Все просроченные платежи должны быть закрыты.
• Кредитная карта должна иметь небольшой лимит (10.000-20.000 рублей).
• Платежи по кредитке должны проводиться активно со своевременным погашением задолженности.
• Также необходимо уменьшить кредитную нагрузку, постепенно снижая общие показатели задолженности. Еще одной рекомендацией может считаться оформление кредита на покупку товара (потребительский, целевой). Выплачивать его также потребуется без просрочек и в установленный срок. В результате баллы будут добавлены.

Итоги: почему важно следить за кредитной репутацией?

После того как стало понятно, где проверить кредитный рейтинг, нужно подвести некоторые итоги. Существует возможность получить выгодные условия по займам и кредитам, но доступной она станет только для того человека, которому кредитная организация сможет доверять. По этой причине важно следить за той репутацией, которая имеется у заемщика в глазах банковских структур. Эта информация значима для компаний, которая, работает с финансами, поэтому она помогает определить надежность заемщика. В результате банки смогут предлагать специальные программы с более выгодными вариантами по оплате или процентной ставке. Также внимание к рейтингу является дополнительной защитой от мошенников. Если человек внимательно следит за историей, то он сможет сразу увидеть изменения в ней. Если будут выявлены признаки оформления займа мошенническим способом, то потенциальные финансовые потери можно будет сразу исключить, так как будут проводиться проверки.