Что такое кредит под залог авто и как это работает?

Поделиться в VK Отправить в WhatsApp Отправить в Telegram Отправить на почту

Автомобиль в залоге, что это значит? Это финансовый механизм, который используют владельцы авто для получения более выгодных условий по кредитованию. 

Что значит «кредит под залог автомобиля»?

Это означает, что заемщик предоставляет кредитору право на использование или продажу машины, когда он не в состоянии исполнить требования по кредиту. Данный инструмент позволяет финансовым организациям сокращать риски, а заемщикам — получать кредиты по выгодным условиям.

Что значит автомобиль находится в залоге:

1. Перед тем как предоставить кредит, кредиторы оценивают машину для расчета средней рыночной цены. Эта стоимость будет влиять на кредитную сумму, которая доступна заемщику.
2. После оценки стороны подписывают договор, в котором прописаны условия кредитования (процентная ставка, способы оплаты, размер залога). Необходимо полностью изучить условия, чтобы избежать недопонимания.
3. С учетом условий договора, заемщик вправе оставить транспортное средство у себя, но права на него будут переданы кредитору до полного погашения. Иногда машина передается в пользование кредитной организации.
4. Заемщик обязан оплатить займ в установленные сроки. При несоблюдении организация вправе реализовать залог — продать машину для оплаты задолженности.

Кто может взять кредит под залог?

Кредитные организации ориентируются на следующие критерии при оценке возможности кредитования:

• минимальный возраст — 18 лет (некоторые банки увеличивают порог до 21 года);
• гражданство страны, в которой он оформляет кредит иногда обязательным условием является постоянная регистрация по месту жительства);
• финансовое состояние заемщика, включая доходы, наличие других долгов и кредитную историю;
• техническое состояние автомобиля, его возраст и рыночная стоимость;
• документы на транспортное средство (свидетельство о регистрации, ПТС и т.д.), а также справки о доходах или другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Кредит под залог автомобиля может оформить практически любой желающий, если соответствует требованиям организации и предоставит документы, и однозначно понимает для себя, что это — машина в залоге.

Можно ли оформить кредит на юридическое лицо?

Да, кредит под залог автомобиля может быть оформлен на юридическое лицо. Этот вариант используют компании, которые хотят получить финансирование для развития бизнеса, покупки оборудования или покрытия текущих расходов. Юридические лица предоставляют больше документов, чем физические лица: учредительные документы, свидетельство о регистрации, налоговые декларации, бухгалтерские отчеты и др.

Что значит передать авто в залог банку?

Передача в залог банку означает, что заемщик оформляет транспортное средство в качестве обеспечения кредитования. Это юридически оформленный процесс, который подразумевает, что организация получает право на ТС до полного погашения долга. Если человек не выполняет требования, банк может реализовать залог — продать автомобиль для покрытия задолженности.

Условия выдачи кредита под залог автомобиля

Что означает машина в залоге? Условия выдачи кредита под залог автомобиля утверждает организация, а также учитывается финансовая ситуация заемщика. Однако есть несколько общих условий:

• размер кредита под залог автомобиля может составить от 50% до 90% от рыночной стоимости ТС. Чем выше стоимость и лучше состояние, тем большая сумма доступна;
• процентные ставки на кредиты под залог ниже, чем на необеспеченные кредиты, так как наличие залога уменьшает риск для организации. На ставку влияет кредитная история заемщика и рыночная ситуация;
• сроки выдачи кредита составляют от нескольких месяцев до нескольких лет. Средний срок погашения кредита под залог автомобиля — от 1 до 5 лет;
• многие банки требуют, чтобы заемщик застраховал автомобиль на весь срок кредита. Это обеспечивает дополнительную защиту для банка в случае повреждения или утраты залога;
• заемщик обязан осуществлять регулярные платежи по кредиту в соответствии с графиком, установленным в договоре. В случае просрочки банк может начислять штрафы и, в конечном итоге, реализовать залог.

Отличие кредита под залог от потребительского

Ключевое отличие заключается в том, что кредит под залог автомобиля является обеспеченным кредитом, то есть заемщик предоставляет транспортное средство в качестве залога. Потребительский кредит, как правило, является необеспеченным, и заемщик не предоставляет никакого имущества. Кредиты под залог автомобиля значительно больше, чем потребительские, так как они обеспечены ценным активом. Потребительские кредиты имеют более ограниченные суммы, которые зависят от кредитной истории и финансового положения заемщика.

Процентные ставки по кредитам под залог ниже, чем по потребительским займам, так как наличие залога снижает риски для банка. Потребительские кредиты, будучи необеспеченными, имеют более высокие ставки. Займы под залог автомобиля имеют более длительные сроки погашения, потребительское кредитование предназначено для коротких сроков.

Кредиты под залог автомобиля оформляют для крупных покупок или финансирования бизнеса, потребительские же кредиты можно использовать для различных целей: покупка бытовой техники, оплата медицинских услуг или поездки.

Отличие кредита под залог от автокредита

Автокредит предоставляется специально для покупки автомобиля. Заемщик получает средства, которые можно использовать исключительно для приобретения транспортного средства. Кредит под залог автомобиля, в свою очередь, оформляют для любых нужд: от покупки товаров до покрытия текущих расходов.

В случае автокредита транспортное средство, которое покупается, служит залогом. Банк имеет право на этот автомобиль до полного погашения кредита. Кредит под залог подразумевает, что заемщик предоставляет уже имеющееся ТС в качестве обеспечения для нового кредита.

Процентные ставки по автокредитам могут быть выше, чем под залог, особенно если заемщик не имеет хорошей кредитной истории. Кредиты под залог, как правило, имеют более низкие ставки, так как банк имеет возможность реализовать залог в случае невыполнения обязательств.

Сроки погашения автокредитов могут быть ограничены, в зависимости от стоимости автомобиля и условий банка. Кредиты под залог автомобиля имеют более гибкие сроки, которые могут достигать 5-7 лет.

При оформлении автокредита возможны дополнительные этапы: оценка автомобиля, проверка его состояния и регистрация в ГИБДД. Оформление кредита под залог автомобиля проще, так как заемщик уже оформлен как владелец автомобиля.

Плюсы и минусы кредита под залог

Плюсы:

• низкая процентная ставка;
• большая сумма кредита, которую можно использовать на более серьезные покупки или покрывать значительные расходы;
• гибкость использования;
• сохранение автомобиля у владельца;
• улучшение кредитной истории при регулярных и своевременных платежах.

Минусы:

• риск потери автомобиля, если заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту;
• необходимость страхования (необязательное условие);
• ограничение суммы кредита по оценочной стоимости автомобиля;
• необходимость оценки автомобиля и оформления соответствующих документов;
• возможные дополнительные расходы (комиссии, штрафы за просрочку и т.д.).

Автомобиль находится в залоге, что это значит? Кредит под залог автомобиля может быть выгодным решением для тех, кто нуждается в финансировании, но важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, а также рассмотреть альтернативные варианты кредитования.