Что будет, если не платить кредит: последствия и варианты решения

Кредитные продукты значительно повлияли на современный образ жизни. Больше нет необходимости долго откладывать средства для приобретения желаемого, ведь можно воспользоваться заемными средствами банка и совершить покупку незамедлительно. Но что будет, если не платит кредит? Рассмотрим, что ожидает должников.

Какая ответственность грозит за неуплату кредита?

Многие заемщики задаются вопросом, что будет, если не выплачивать кредиты. Основные рычаги давления банков на неплательщиков – штрафы. Это может быть выплата неустойки, пени или требование вернуть всю сумму долга одним платежом.

Когда человек берет кредит и предоставляет банку залог в виде имущества, это имущество может быть изъято банком в случае невыплаты долга. В определенных обстоятельствах, хотя и крайне редко, за невозврат кредита возможно даже уголовное преследование с лишением свободы.

Уголовное законодательство предусматривает наказание за невозврат долга. Суд может обязать должника выплатить штраф, размер которого не превышает 20% от суммы задолженности, назначить принудительные работы или заключить под стражу. В наиболее серьезных случаях неплательщику грозит лишение свободы сроком до двух лет.

Наличие несовершеннолетних детей у должника или статус матери-одиночки могут послужить смягчающими обстоятельствами при определении меры ответственности. Однако последнее слово в любом случае остается за судебным органом.

Как банки взыскивают задолженность?

Уточняя, что будет, если не оплатить кредит вовремя, стоит рассказать о процессе взыскания задолженности. В самом начале просрочки банковские работники стремятся урегулировать вопрос с должником: они связываются по телефону, выясняют причины задержки платежа и предлагают возможные пути решения проблемы.

В данной ситуации реально прийти к соглашению о пересмотре условий выплаты, отсрочке платежей или иных методах, позволяющих на время облегчить бремя задолженности.

В случае уклонения должника от взаимодействия, банк вправе выполнить следующее.

• Применить штрафы, включая пени и комиссии, что приведет к росту задолженности.
• Направить официальное письменное требование о погашении долга.
• Осуществлять регулярные телефонные звонки с целью напоминания о существующей задолженности.
• Передать сведения о неплательщике в кредитное бюро, что негативно отразится на его кредитной истории.

Другие способы возврата долга: что использует банк?

Стоит рассмотреть и другие варианты воздействия банка и что будет, если долго не платить кредиты. У кредитной организации есть два основных пути решения проблемы с невозвращенным займом.

• Первый – уступка права требования долга коллекторской фирме. Как правило, к этому способу прибегают в отношении клиентов, чьи долги считаются трудно взыскиваемыми и практически безнадежными.
• Второй – обращение в судебные органы с иском против должника. После вынесения судебного решения, юридический отдел банка передает дело в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для начала исполнительного производства, в рамках которого приставы занимаются принудительным взысканием задолженности с должника.

Что произойдет, если пропустить всего один платеж?

В процессе заключения кредитного соглашения фиксируется период, отведенный заемщику на погашение части задолженности и процентных начислений. Как правило, он составляет двое суток. Однако каждый банк устанавливает собственные правила. Завершение данного периода времени расценивается как факт невыполнения кредитных обязательств.

В кредитном соглашении прописываются штрафы, взимаемые в случае несвоевременной оплаты. Согласно законодательству, величина штрафных процентов не может быть более:

• 20% в год от непогашенной суммы, если на эту сумму начисляются проценты;
• 0,1% от суммы просроченного платежа, если проценты не начисляются.

Когда задержка по платежу не превышает тридцати дней, кредитор вправе применить штрафные санкции, такие как штраф и пеня. Стоит отметить, что это уже отражается не лучшим образом на кредитном рейтинге, что может привести к отказу в выдаче последующих займов. На данном этапе неуплата по кредиту еще не влечет за собой серьезных последствий.

Если в течение шести месяцев с момента наступления срока оплаты задолженность и начисленные штрафы остаются невыплаченными, кредитная организация подает иск в судебные органы. Также она вправе уступить право требования долга коллекторскому агентству.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату?

Многие опасаются, могут ли посадить за долги по кредитам. Действительно, банк может обратиться в судебные органы для взыскания долга. Заемщику нужно дождаться судебного вердикта. В случае неуплаты кредита, у банка есть шансы на победу в суде.

Юристы банка получат исполнительный документ и передадут его судебным приставам. Приставы дадут должнику пять дней на добровольное погашение долга. Если долг не будет погашен в указанный срок, начнется принудительное взыскание.

На данном этапе к должнику применяются ощутимые меры воздействия.

• Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета и карты, заблокировать находящиеся на них средства или немедленно перевести их кредитору в счет погашения долга.
• Документы, подтверждающие наличие задолженности, направляются работодателю должника. Из его заработной платы ежемесячно удерживаются денежные средства до полного погашения долга. Исключение составляют средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе. При наличии заявления от должника, приставы обязаны оставить их в распоряжении должника.
• В случае недостаточности денежных средств для покрытия долга имущество должника, за исключением единственного пригодного для проживания жилья, подлежит аресту и последующей реализации на торгах.
• На должника могут быть наложены ограничения на выезд за пределы страны, а также запрет на совершение регистрационных действий в отношении принадлежащей ему недвижимости или транспортных средств.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Заемщики спрашивают, если не плачу кредит, что будет, и может ли наступить уголовная ответственность. Теоретически это возможно. Но случается в исключительных случаях, обычно при наличии мошеннических действий со стороны заемщика.

Чтобы это произошло, нужно установить, что должник намеренно обманул банк (скажем, предоставил недостоверные сведения при оформлении кредита) или изначально не планировал выполнять свои обязательства. Наиболее суровое наказание за это – лишение свободы на срок до десяти лет.

Когда должник намеренно уклоняется от погашения кредита, имея при этом финансовую возможность, его действия подпадают под действие статьи 177 Уголовного кодекса РФ. В особо серьезных случаях подобное злостное уклонение может повлечь за собой лишение свободы на срок до двух лет.

Что делать, если реально нечем платить?

Важно понять, как долго вы не сможете выполнять свои финансовые обязательства перед кредитором. Если вы уверены, что трудности с деньгами носят временный характер, немедленно уведомите об этом банк до наступления даты очередного платежа. Запросите возможность реструктуризации долга:

• отсрочку по выплате основной суммы;
• заморозку выплат на некоторый период;
• пересмотр графика погашения или уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Обычно банки рассматривают возможность корректировки условий кредитного соглашения, опираясь на индивидуальные обстоятельства клиента и представленные им доказательства. К числу таких обстоятельств относятся, например, утрата работы или уменьшение дохода, отпуск по уходу за ребенком, проблемы со здоровьем, служба в вооруженных силах и прочее.

В некоторых случаях для реструктуризации долга необходимы веские основания, которые клиент может подтвердить документально. Некоторые кредитные организации могут проявить гибкость и предоставить отсрочку даже при отсутствии подтверждающих документов. Важно помнить, что некоторые банки могут взимать плату за внесение изменений в условия кредитного договора.

В случае ипотечного кредитования заемщикам рекомендуется рассматривать кредитные каникулы лишь тогда, когда банк отклонил запрос на реструктуризацию долга. Согласно законодательству, заемщик может воспользоваться этой возможностью однократно, при условиях:

• ипотечная недвижимость является единственным жильем;
• размер долга не превышает 15 миллионов рублей;
• заемщик соответствует одному из критериев, установленных законом (таких как утрата работы, инвалидность, значительное уменьшение доходов и прочее), подтвердив это документально.

Платежи, приостановленные в период каникул, будут добавлены к концу срока кредита. Предельный срок составляет полгода.

Если банк отклонил запрос на реструктуризацию или отсрочку платежей, рассмотрите возможность перекредитования в другом банке. Для одобрения заявки необходимы минимальные просрочки по текущему займу и подтвержденный стабильный заработок. Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный взнос путем выбора кредита с более выгодной процентной ставкой или увеличенным сроком погашения. Учтите, что этот вариант подходит при снижении дохода. Новый кредит потребует регулярных выплат, и погашение старого долга не отменяет долговое обязательство.

В случае оформления страхового полиса, покрывающего потерю трудоспособности или иные риски, связанные с кредитом, рассмотрите возможность обращения в страховую компанию или банк (если страховка была приобретена там) для получения страховой выплаты. Если произошедшее событие подпадает под условия страхования, полученные средства могут быть использованы для погашения кредита, полностью или частично.

В случае, когда восстановление прежнего уровня доходов кажется невозможным, и вы сталкиваетесь с неспособностью выплачивать кредит, можно рассмотреть вариант банкротства.

• Если задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей, существует возможность упрощенной процедуры через МФЦ, без обращения в суд.
• При долге, превышающем 500 тысяч рублей, банкротство оформляется исключительно через судебные органы.

Следует осознавать, что это наиболее радикальный шаг, влекущий за собой ограничения на выезд за границу, получение новых кредитов и занятие руководящих должностей. По возможности, рекомендуется избегать банкротства и искать альтернативные пути погашения задолженности перед кредитором.

Также можно обратиться в специализированные компании, например, Рефинанс.ру. Специалисты помогают справиться с появившимися трудностями, находят оптимальные решения для выхода из критической ситуации.

Итоги: как избежать серьезных последствий при просрочке кредита?

Просрочка по кредиту – это серьезная проблема, требующая немедленного решения. Своевременные действия, направленные на урегулирование задолженности, помогут избежать серьезных последствий и сохранить свою кредитную историю.

Главное – не паниковать, честно оценивать ситуацию и активно взаимодействовать с кредитором. Помните, что решение всегда есть, и с помощью правильной стратегии можно успешно справиться с финансовыми трудностями.